投資型保單主打兼顧「保障」與「投資」功能，又分為「變額壽險 」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」等三大種類，該如何挑選適 合自己的保單，公勝保經建議，可依照個人保險需求、資金多寡，來 選擇投資型保險商品。

　　公勝財顧資深顧問黃雅玲指出，投資型保單根據「有沒有壽險保障 」、「能不能彈性繳費」，分成以下三種類別，第一是變額壽險，有 壽險保額、金額不固定，繳費方式固定，保戶可以選擇一次繳（躉繳 ）或分期繳的方式，繳保費給保險公司；若被保險人身故，會給付身 故保險金給受益人，金額以投資型保單的保單帳戶價值為準。

　　第二是變額萬能壽險，同樣有壽險保額、金額不固定，繳費方式也 不固定，與變額壽險相比，多了「萬能」2個字，意即保費可以一次 繳（躉繳）或分期繳，但也可以彈性繳；保額則與變額壽險的定義相 同，當被保險人身故時，會給付身故保險金給受益人。

　　黃雅玲說明，變額壽險及變額萬能壽險，特性在於可隨保戶根據不 同年齡、家庭責任多寡來調整保額高低，因此相當適合有壽險保額需 求、資金有限，但想享有較多彈性繳費或收入不固定的小資族、三明 治族群。

　　此外，投資型保單還有一種是變額年金險，所謂年金顧名思義就是 沒有壽險保額，繳費方式不固定，分為「年金累積期」與「年金給付 期」，年金累積期指的是保戶繳保費的時間，可以用躉繳、期繳或彈 性繳，保單價值會隨著保費的繳交累積；當累積期滿後，保戶可選擇 一次提領或分期提領的方式，拿回年金。

　　黃雅玲表示，如果有較大的家庭責任、壽險保額需求的人，可選擇 變額壽險；一樣是有壽險保額需求者，但資金有限或欲享彈性繳費空 間的人，可以選擇變額萬能壽險；如果沒有壽險保障的需求，想實現 長期理財的目標，則較適合變額年金險。

　　富士達保經建議，從保險的保障性質區分，投資型保單大致上可分 為壽險及年金險，著重身故保障的可選擇壽險，著重退休規劃則可選 擇年金險。若以選擇投資標的方式分類，則可分成自選投資標的傳統 型投資型保單，或由專業經理人代操的「類全委」投資型保單，適合 對投資市場較不熟悉的保戶。