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全球人壽保險股份有限公司-個股新聞


市場波動劇烈 分紅保單攻守兼備 ...

 在全球政經局勢不穩定、金融市場劇烈波動下,壽險業者建議,應 尋求能穩健累積資產又能有效分散風險的機會,像分紅保單進可攻、 退可守,利率變動型壽險也讓資產穩定成長。

  凱基人壽表示,分紅保單兼具「壽險保障及紅利分享」的特性,面 臨景氣差的時候,有基本保障與預定利率最低保證,在景氣好轉時, 還有機會依保單的經營績效,分配到更多的保單紅利,兼顧保障與長 期累積資產的優勢,是保守及穩健型客戶資產配置的不錯選擇。

  凱基人壽指出,「利率變動型壽險」相較於傳統型壽險的固定預定 利率,利變型保單多了宣告利率的部分,這部分會隨市場經濟情況浮 動。當宣告利率大於預定利率時,保戶就有機會獲得額外收益,享有 增值回饋分享金。

  不論是分紅保單或利變型壽險,每年分配紅利部分或是增值回饋分 享金可選擇購買增額繳清保險,讓保障有機會逐年遞增,使資產穩定 成長,適合想做資產傳承的族群,且身故保險金可安排分期給付給受 益人,可以有效運用保險金,提供受益人長期的保障,同時兼顧保險 金的安全性與效益性。

  全球人壽認為,保險在資產傳承上具備「資產主控權、預留稅源、 複利增值」三大優勢。壽險商品是常見傳承工具,能在被保人身故後 ,保險金可依事先規劃,給付給指定受益人,避免遺產分配糾紛。同 時,保險金亦可作為預備稅源,協助家屬即時支付遺產稅,避免為繳 交遺產稅而變現資產造成價值損失。部分長年期保險商品,其保單價 值隨時間複利穩定成長,使資產傳承更具成長性,並可依需求透過投 保外幣及新臺幣保單以分散匯率風險,並且進行不同幣別資產配置。

  此外,部分保單具備分期給付功能,可達到類信託效果,確保保險 給付按既定計畫逐步發放,避免一次性領取造成揮霍或遭詐騙。全球 人壽建議,可與專業保險顧問討論家族成員需求與稅務規劃,量身規 劃保障需求,讓資產能穩健地傳承到下一代。

2025-08-24

By: 摘錄工商A6版

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