保險商品的優勢在於放大錢的效益，中壯年之前適合用來加強健康 醫療與壽險保障，進入已經累積部分資產的熟齡階段，壽險業者建議 可以將壽險角色由風險保障轉向資產傳承與稅務規劃，透過擁有其他 金融商品欠缺的獨特性，做到完善「留愛不留債」給下一代的最後目 標。

　　隨著台灣邁入超高齡化社會，退休準備及資產傳承已成為現代人必 須重視的課題。根據金管會統計，開辦財管2.0方案以來，截至2025 年9月底，億元級高資產族群突破1.7萬人，資產管理規模突破新台幣 1.8兆元，進一步對照財政部公布的2024年遺產稅申報統計資料，遺 產稅超過新台幣416.9億元，亦創下歷年新高，顯見高資產族群在傳 承規劃上的需求。

　　壽險業者分析指出，保險是常見的資產傳承工具，主要有預留稅源 、掌握傳承主導權、加速資產分配和提供家人保障等優勢。透過保險 的規劃，民眾可將身故保險金指定給受益人，這筆錢不計入遺產總額 ，成為繳納遺產稅的資金來源；此外，保單讓要保人能彈性指定受益 人與分配比例，也可透過分期給付功能，避免一次領取大筆現金，並 可保障家人的資產安全。

　　保經業者指出，進入資產整合階段的熟齡族，壽險角色應由風險保 障轉向資產傳承與稅務規劃。熟齡客戶若健康條件允許，可透過終身 壽險與變額萬能壽險，設計「生前贈與」或「分年繼承」機制，達成 「留愛不留債」的目的。在資金充裕條件下，採高額躉繳方式可放大 槓桿效果，不只擁有相對應的壽險額度，也可以確保退休後的生活品 質。若同時需兼顧現金流，則可結合配息型基金，保本與收益兼顧。

　　趁早規劃資產傳承，才能更好的延續下一代的幸福，保誠人壽建議 在經濟穩定並逐步累積財富的同時，以長期穩定的思維，並視家庭需 求，將分紅保單納入資產規劃，其壽險保障及有機會獲得分紅的性質 能夠提供家庭更穩固的保障，順利實現資產傳承藍圖。

　　保誠人壽有些分紅保單在壽險保障方面，讓保戶可以選擇保險金分 期給付，只要事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定額保 險金給付期間」，保誠人壽會按照約定的頻率，例如5、10、15、20 或25年，將指定的保險金分期給付給受益人，讓民眾能更彈性及周延 的規劃資產傳承，照顧下一代。

　　元大人壽則建議美元利率變動型終身壽險在累積資產、強化保障的 同時，透過身故保險金與完全失能保險金皆可選擇分期定期給付，搭 配指定受益人，讓傳承計畫更周延，妥善照顧摯愛。