美國聯準會進入降息循環，不少銀行提供新台幣高利存款，純網銀將來銀行昨（9）日宣布，即日起至明年1月10日止，不分新舊戶存入新資金10萬元，可享3個月2.3％優利定存資格；滙豐銀同樣祭出新台幣3%優利定存回饋客戶；遠東商銀Bankee慶六周年，針對新戶推出2.6%優存利率；新光銀提供3個月期年利率2%優惠，讓民眾存好存滿。

將來銀行昨日宣布，即日起至2025年1月10日，不分新舊戶存入新資金10萬元，享3個月2.3％優利定存，存滿可領回約567元利息。

滙豐銀行即日起至2025年2月28日止，針對符合資格的私人銀行及卓越理財尊尚客戶推出3個月期新台幣定存，可享年利率3%的優惠，單筆最低承作金額300萬元，上限為3,000萬元。

遠東商銀Bankee社群銀行即日起針對新戶給出優惠方案，新戶使用推薦碼開戶，推薦人與被推薦人皆能獲得6個月內新台幣5萬元存款額度2.6％優惠利率，個人透過「社群圈」機制最高可享500萬額度2.6%活存高利。

新光銀行即日起至2025年2月7日，推出3個月期年利率2%優惠方案，最低存款金額新台幣100萬。

王道銀行到年底前，推出新台幣年利率2.2%的6個月新資金優惠定存專案，單筆起存金額最低新台幣2萬元，單筆上限最高新台幣300萬元，每人可開立最多99筆，採複利計息，到期一次給付。

　純網銀續拚獲利，鎖定年底最終月資金需求旺季，持續加大放款動 能，個人信貸是主力業務之一，三家純網銀的LINE Bank（連線銀行 ）、樂天國際銀行、將來銀行續推信貸優惠專案，強調優於多數傳統 商銀信貸利率，搶攻年終資金需求商機。

　　純網銀主管指出，進入年底各式資金需求潮湧現，除原有通膨壓力 ，加上近期台股走勢震盪，國人生活開支、財務規畫難度愈來愈高， 且不少人是「雙貸族」，不只有房貸也有信貸，純網銀看好年終資金 需求商機，均力推優惠信貸搶一波。

　　據聯徵中心最新統計，至今年7月底國內信貸族人數達172萬人、續 創2012年有統計以來新高，且貸款總金額高達1.26兆元，同寫新高， 每人平均背負信貸金額增加至72.8萬元。且攤開國內主流信貸方案， 利率多介於3％～8％之間，且以男性申貸居多，因此，三純網銀這波 信貸專案，利率介於一段式2.1％～3.18％之間，最優利率傳統銀行 相比具競爭力，額度最高均為500萬元。

　　目前純網銀方案中，連線銀分期信貸專案至明年1月20日止，借款 10萬元月付1,181元起，等於每日約還款39元，利率最低3.18％，主 打低申辦門檻，年收入25萬即可申請，10萬元起貸，開辦費最低1,2 88元。

　　樂天銀的樂天貸感謝祭期間延長至明年2月21日止，原利率最低2. 08％，新專案最低2.68％，開辦費優惠666元，還款期限最長可達7年 ，且無年收入限制，每10萬元月付最低約1,307元。

　　最具競爭力是將來銀優貸專案，開辦費0元，每10萬元月付1,133元 起，年收入達30萬元即可申請信貸，最低利率更僅2.1％，但專案至 明年1月9日截止。

　　三大純網銀均可24小時透過App申辦，最快5～10分鐘即可完成貸款 申請，線上便可完成審核並撥款，省下傳統銀行繁瑣手續流程及對保 作業。理財專家指出，純網銀信貸過件率較高，但要提升信貸過件率 也有小祕訣，包括負債比要小於22倍、信用卡持卡及繳款狀況正常、 信用狀況良好，及有工作收入穩定等。

最新一波新台幣定存登場。美國聯準會進入降息循環，國銀提供新台幣高利存款，遠銀Bankee與王道銀行推出新優惠，內容分別為4個月1.66%、6個月期2.2%年利率；純網銀也加入戰局，LINE Bank祭出6至10個月期均享年利率1.93%，將來銀行則端出「高利定存2%」與「高利活存1.5%」專案，讓民眾可鎖住利率。

王道銀行即日起至12月31日止，推出新台幣年利率2.2%的6個月新資金優惠定存專案，單筆起存金額最低新台幣2萬元起，單筆上限最高新台幣300萬元，每人可開立最多99筆，採複利計息，到期一次給付。該專案限新資金參與，新資金定義為客戶開立本專案當下，帳戶內台外幣存款總餘額較今年9月30日日終存款總餘額超出的金額。

台新銀行表示，即日起至12月31日止，推出「新優利2台幣定存專案」，讓民眾資金可以穩健儲蓄，客戶以「新資金」存入台新銀行，可享12個月定存年息1.88%的優惠利率，開辦對象不限新、舊戶，凡持有台新銀行新台幣綜合存款帳戶並匯入新資金者，可至台新銀行全台分行臨櫃辦理，單筆承作金額為10萬至299萬元。

遠東商銀Bankee社群銀行為幫客戶守住錢包，即日起至12月31日推出新台幣4個月期定存方案，固定利率達1.66%，且4個月期契合從今年底到明年農曆過年後的短期理財需求，單筆1萬元起存，定存開單張數無上限，惟須注意單張定存金額上限為新台幣300萬元。

LINE Bank上月才推出13個月存期的新台幣專案利率1.91%高利，如今再加碼，推出6至10個月期均享年利率1.93%，百元即可起存，存款額度最高3,000萬元。每位客戶最多存十筆。透過LINE App錢包，或直接進入LINE Bank App皆可找到專案定期存款，輕鬆鎖住穩收高利。

將來銀行即日起至12月7日，提供新戶或舊戶新資金6個月期的2％優利定存專案，單筆最低起存額為1萬元，以存入50萬元為例，利息高達近5,000元。另外，針對重視彈性運用資金的民眾，將來銀行提供新戶活存5萬元10％高利專案，且不分新舊戶、均無需解任務，可再享5萬元內1％、5萬元以上1.5%優利回饋。

瞄準年輕世代族群習慣使用數位銀行或純網銀，瀚亞投信攜手將來銀行，5日正式開賣15檔瀚亞境內系列基金。投資人可直接透過將來銀行申購2檔百億新台幣規模的美國高科技基金及印度基金，以及台股科技基金最悠久的高科技基金，並享有0手續費與0信託管理費的基金投資優惠，搶攻年輕投資族。

瞄準年輕族群的投資屬性，瀚亞投信精選15檔、共22個級別境內新台幣計價基金，在將來銀行上架，主題與類型相當多元，涵蓋近年市場相當熱門的科技、印度及台股基金，還有兼顧收息與風險平衡作用的債券型及組合型基金，豐富產品線提供投資人選擇。

尤其備受投資人關注的AI題材之科技股，又以美國與台灣科技股表現尤佳，瀚亞美國高科技基金與瀚亞高科技基金分別聚焦美國、台灣市場，提供更多投資人布局機會；其中，瀚亞美國高科技基金績效表現位居同類型產品的前段班，今年以來至9月底，規模已成長70%，至114億新台幣。

今年恰逢成立第30年的瀚亞高科技基金，是台灣成立最久的台股科技類基金，短中長期績效表現亮眼，台股經理人團隊具備一定程度的操作實力。同時，境內成立最悠久且規模最大的印度股票基金-瀚亞印度基金，基金最新規模突破170億新台幣，投資人可直接用新台幣投資。受惠於供應鏈轉移，加上人口紅利優勢，印度逐漸成為下個世界工廠，經濟成長率以每年7%以上速度向上，印股長線上漲行情倍受市場期待。

瀚亞投信表示，隨著純網銀的問世，也陸續獲准銷售基金，讓投資人多一個管道可以進行投資，透過多元且方便的服務，讓理財投資變得更簡單。

瞄準年輕世代族群習慣使用數位銀行或純網銀，進行相關金融交易 ，瀚亞投信攜手將來銀行，11月5日正式開賣15檔瀚亞境內系列基金 。投資人可直接透過將來銀行申購兩檔百億新台幣規模的美國高科技 基金及印度基金，以及台股科技基金最悠久的高科技基金，並享有0 手續費與0信託管理費的基金投資優惠，搶攻年輕投資族。

　　瞄準年輕族群的投資屬性，瀚亞投信精選15檔、共22個級別境內新 台幣計價基金在將來銀行上架，主題與類型相當多元，涵蓋近年來市 場相當熱門的科技、印度及台股基金，還有兼顧收息與風險平衡作用 的債券型及組合型基金，豐富的產品線提供投資人選擇。

　　尤其備受投資人關注的AI題材科技股，又以美國與台灣科技股表現 尤佳，瀚亞美國高科技基金與瀚亞高科技基金分別聚焦美國與台灣市 場，提供更多投資人布局機會；其中，瀚亞美國高科技基金績效表現 位居同類型產品前段班，使今年至9月底止，規模已成長70％至新台 幣114億元。

　　另一檔瀚亞台股長青樹瀚亞高科技基金，今年恰逢成立第30年，為 台灣成立最久的台股科技類基金，經歷多個金融危機與景氣循環淬鍊 ，短中長期績效表現亮眼，台股經理人團隊具備操作實力。

　　同時，境內成立最悠久且規模最大的印度股票基金瀚亞印度基金， 也第一時間上架將來銀行，基金最新規模突破新台幣170億元，投資 人可直接用新台幣投資。受惠供應鏈轉移，加上人口紅利優勢，印度 逐漸成為下個世界工廠，經濟成長率也以每年7％速度向上，亮眼基 本面也反映於股市，印股長線上漲行情備受市場期待。

　　瀚亞投信表示，透過網路進行理財投資愈來愈普遍，隨純網銀問世 ，也陸續獲准銷售基金，瀚亞投信樂見此發展，也讓投資人有更多管 道可進行投資，透過多元且方便的服務，讓理財投資這件事變得更簡 單。

電信龍頭中華電信昨（8）日舉行董事會，通過重大人事案，行政執副職缺由洪維國擔任，林文治升任業務執副，網路技術分公司副總賈仲雍升任網路技術分公司總經理職務。據了解，中華電信董事會同時通過旗下子公司將來銀行董事長由郭水義接任，是方董事長由邵泓嘉接任，神腦董事長則為郭昆文，後續需由子公司董事會通過人事案後公告。

日前中華電信董事長由簡志誠升任，林榮賜升任總經理後，昨日董事會通過新人事案，行政執副職缺由電信學院院長洪維國擔任，並兼任學院院長，業務副總林文治升任業務執副，技術執副黃志雄免兼技術分公司總經理，由網路技術分公司副總賈仲雍升任網路技術分公司總經理職務。

據了解，中華電信董事會同時通過子公司董事長派任案，中華電信前董事長郭水義將接任將來銀行董事長職務，其他可能異動的子公司，還有是方董事長吳彥宏卸任，由邵泓嘉接任，邵泓嘉曾任壹電視新媒體部營運長、民視營運長、愛爾達科技業務長。而神腦董事長職務則由曾任總統府參議、總統府前發言人、前民進黨副秘書長的郭昆文接任。

中華電信派任到子公司擔任董事長的人事案要經過該子公司董事會通過後才會公告。

　6月起賴政府針對國營及公股企業，進行一波波高層人事異動。市 場傳出，純網銀「國家隊」將來銀行董事長鍾福貴將卸任，將由中華 電信前董事長郭水義接任，若消息屬實，成為將來銀創行以來首度董 座交接。對此消息，將來銀僅表示，董事會屬於股東範疇，經理階層 無法代表股東發言。對此，郭水義7日未回應任何訊息。

　　將來銀行為國內三大純網銀之一，也是網銀唯一國家隊，中華電信 持股46.33％為最大股東。將來銀現任董事長鍾福貴是HiNet規劃創始 元老，過去擔任中華電信稽核長、中華電信北區分公司總經理等，4 0多年職涯都在中華電信，當初找他接接掌將來銀，是看準他資安專 業，為純網銀資安把關。

　　郭水義去年5月接任中華電董座，9月交棒給簡志誠，上任短短一年 多就卸任，但一個多月就找到新工作，轉戰金融圈。郭水義是政治大 學會計研究所碩士，曾任中華電信財務長、總經理，更是中華電信第 一位財務背景的董事長。

　　市場人士分析，郭水義從企業理論、會計學到經濟學，有深厚商學 理論知識基礎，若未來轉任金融業也是駕輕就熟；但由於純網銀至今 持續虧損，上任後幫助將來銀轉虧為盈，將是他的首要任務。

　　將來銀除大股東中華電，兆豐銀持股25.1％、新光集團持股14％、 全聯實業持股約9.9％、凱基銀持股7％、關貿持股2.1％，由台灣六 大殷實企業合資籌建。

　　觀察三大純網銀目前獲利狀況，市場普遍預估，LINE Bank（連線 銀）將最快獲利轉正，可望提早在2025年達成。市場分析，若要拚獲 利，拉高放款量是關鍵，將來銀目前是三大網銀首推全線上房貸，包 括北北桃竹及台中指定地區都適用。

　　另一關鍵是主管機關持續開放試辦業務，三大網銀一定有機會在目 標時間內轉虧為盈，除連線銀外，其他兩家也有機會在1～2年內達標 。若純網銀提早損益兩平，會激勵更多業者跟進申設。

　　純網銀續拚獲利，持續加大放款動能，個人信貸是純網銀主力業務 之一。第四季三大純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行、 將來銀行續推信貸優惠，最低開辦費為將來銀的限時優惠0元，利率 最低則是樂天銀的2.08％起。

　　美國總統大選逼近，近期美國股債價格受預期心理影響大幅震盪， 牽動台股走勢下，導致國人生活開支、財務規劃難度愈來愈高，三大 純網銀力推優惠信貸、各有優勢，提供國人靈活調度資金，輕鬆應對 財務壓力。

　　根據聯徵中心最新統計，全國約170萬人肩負個人信用貸款，利率 多介於3％～8％之間，當中以男性居多。以信貸利率來看，三大純網 銀信貸方案中，以樂天銀推出的樂天貸感謝祭利率最優，一段式年利 率最低2.08％，開辦費優惠價為666元，還款期限最長可達84期（7年 ），借款金額最高達500萬，每10萬元僅需月付1,280元起。

　　連線銀則主打新貸、轉貸一次到位，借10萬元只需要月付1,181元 起，等於每日約還款39元，利率最低3.18％（機動計息），借低利還 高利，減輕還款壓力，同樣主打低申辦門檻，年收入25萬即可申請， 10萬元起貸，開辦費則為1,288元起。

　　將來銀因應經濟壓力或是債務整合，推出信貸手續費僅0元，為三 家純網銀中最低，且每10萬元僅需月付1,133元起。將來銀表示，年 收入達30萬元即可申請信貸，最低利率2.1％。若將信貸餘額轉貸， 估將有1～3個百分點以上的轉貸省息空間。以貸款200萬元估算，貸 款期間內每月可望減輕近6,000元月付金，一整年利息節省約6萬元（ 以利率減降3個百分點案例推估），且限時至明年1月9日前無任何附 加費用。

　　三大純網銀均可24小時透過App申辦，最快5～10分鐘即可完成貸款 申請，線上便可完成審核並撥款，省下傳統銀行繁瑣手續流程及對保 作業，在家中即可完成貸款申請，不需再親臨分行辦理。

　　純網銀激戰白熱化，第四季續推新功能，繼樂天國際銀行攜手母集 團國票綜合證券，LINE Bank（連線銀行）則與富邦證券、凱基證券 合作後，將來銀行也與元富證券合作，啟動證券「分戶帳」服務。

　　根據證交所統計，至9月底全台投資人開戶數已逼近1,310萬戶，再 創歷史新高。尤其30歲以下年輕世代湧入股市，單月新增人數達3.0 7萬人，占單月新增人數64％。

　　搶年輕投資族商機，三大純網銀陸續出招，樂天銀與國票證券合作 ，年底前完成線上開立全新「國票證券數位帳戶」，並綁定分戶帳出 入金帳戶為樂天銀帳戶，可獲得600元電子手續費抵用，且享兩大優 惠，一是入金每月享5次跨轉免手續費，二是有台股手續費優惠。

　　連線銀是純網銀投資海內外市場首選，率先與國內市占排名領先的 富邦證券、凱基證券合作，客戶可輕鬆開立證券戶、與複委託戶（富 邦證券），開戶同樣只要一鍵資料帶入免重填，三戶（交割、證券、 複委託戶）最快3分鐘完成、1天就開買。

　　連線銀表示，富邦證手續費最低1元起，用連線銀證券交割帳戶支 援台美股交易（及其他海外七大市場交易），交割帳戶免轉換，且台 幣交割購買海外配息型產品股息，還可直接轉台幣入帳。凱基證券台 股定期定額日日皆可扣，最低100元即可投資熱門個股、ETF。

　　將來銀宣布與元富證合作，全新「約定自動授權扣款帳戶」功能， 投資人只需一鍵設定，即可啟動自動扣款功能，解決過往手動調度資 金的繁瑣流程。且閒置資金若停放在主帳戶，超過5萬元的部分享1. 5％的活存利率且無金額上限。

　　將來銀表示，相較於市場常見的證券資金管理帳戶年息幾乎都在0 .07％以下，設定將來銀作為元富證分戶帳的銀行帳戶，享有利率優 惠逾21倍。並長期提供所有客戶每月66次線上跨行轉帳、6次ATM跨行 提款、1次跨行存款免手續費。

房市熱潮帶動房貸量大增，中央銀行更因此祭出新一波信用管制，市場鬧房貸荒之際，三家純網銀看準趨勢，紛紛將經營觸角伸向或規劃房貸業務。

三家純網銀中現僅將來銀行有房貸業務，放款規模約110億元，據了解，樂天銀行正對房貸業務規劃中，且已開始招募人員，將逐漸擴大個金業務觸角；連線銀行總經理黃以孟日前亦提到，房貸在規劃藍圖內。

市場鬧房貸荒之際，各大銀行為消化案量及控管資金均須排隊撥款。將來銀行近日表示，隨著近期存款資金到位，至年底前提供房貸利率2.4%起、申貸成數最高八成的優惠，將沒有實體分行節省下來的營運成本回饋給客戶，整體專案額度10億元。且無論是首購族或轉增貸族群，申請、撥款均無需排隊，「申請後最快七天內撥款」。

將來銀行去年4月開辦房貸業務，主打銀行首家全程「零接觸」房貸，因無需另外約定時間、地點進行實體簽約對保，開辦至今彈性服務逾千名客戶。

當前純網銀各自發展策略有別，連線銀行專注個人信貸。將來則是企、個金並重；信貸、房貸及聯貸平均發展。至於樂天，除了信貸外，企金發展最快，已參貸多筆聯貸案，並積極規劃辦理企業貸款試辦業務，現在聯貸參貸已占整體授信餘額二成。

美國聯準會（Fed）降息2碼，讓美元一度來到半年低點。三家純網銀為搶市近期則是台、外幣優利齊發。LINE Bank逆勢推出年息高達4%的美元活存帳戶加碼專案，且不限新資金、1元起存無上限。另，將來銀行及樂天銀行大手筆祭出新台幣活存利率1.5%及六個月期定存1.8%優利，金額皆無上限。

LINE Bank指出，Fed降息後帶動近兩周LINE Bank客戶美元存款、匯款交易熱絡。LINE Bank美元帳戶加碼專案，提供客戶年息達4%的優惠利率，專案期間至12月31日止，不限新客戶及新資金，1元就能存，免解任務、免綁約，可隨時靈活動用資金、不受限制。

另外，也推出存期12個月新台幣專案定存，年利率1.9%，台幣100元起、不限新舊資金、免解任何任務，存款額度最高3,000萬元。

將來銀行推出活存主帳戶「5萬內利率1％、5萬以上1.5%無上限」，無論新舊戶、無需特別登錄活動網頁。

樂天銀行則推新台幣6個月1.8%高利定存專案」。每單筆定存最低起存金額1萬元、上限300萬元，不限新舊客戶，無存款筆數限制。更罕見的是該專案無總限額，期間至11月30月止。

同時，針對偏好更短天期定存的客戶，樂天銀行表示，提供3個月定存專案，年利率為1.8%，優惠參加期間至10月31日止。專案亦無總限額。

個人信貸為目前純網銀的主力業務之一，據悉，銀行信貸資金依法只能由定存支應，因此，隨放款增加純網銀時常會有吸納定存的需求。

純網銀高層指出，三家純網銀虧損均逐步改善，更有本錢推出高利活定存，吸收開戶與存款，持續擴大資產規模，增加獲利。

　中央銀行公布第二季本國銀行營運績效季報，39家銀行稅後純益合 計2,271.7億元，較去年同期2,086.7億元成長8.87％，每一銀行員平 均貢獻度達278萬元，較第一季284.27萬元下滑，但年增47.4％。商 業銀行中，以花旗銀行高達1,695.9萬元最會賺。

　　根據央行統計，第二季國銀每一行員獲利貢獻，若排除輸出入銀行 的683.5萬元，及全國農業金庫的-1,112.8萬元，其餘商業銀行本季 排名再洗排。第一名由花旗銀行1,695.9萬元登頂，京城銀行774.9萬 元居第二名，第三名滙豐銀行597萬元。

　　前五名還有兩家公股銀行，即兆豐銀行584.8萬元第四，臺灣銀行 510.5萬元第五。第六名到第十名依序為上海商銀493.5萬元、國泰世 華銀行442.5萬元、台北富邦銀行424萬元、中國信託銀行410.9萬元 、第一銀行366.9萬元。

　　前十強中多數為年成長，以花旗銀年成長461.2％最強，其次京城 銀34.4％、臺銀33.8％，成長均逾3成，其餘年增幅介於3.3％～19. 3％；兆豐銀年減7％、上海商銀年減30.1％。

　　相較首季前五大都突破600萬元，由於第一季獲利衝太快，第二季 表現稍稍下滑，除花旗銀行外，其餘均較上季下滑；第二季有26家國 銀每一行員獲利貢獻逾200萬元，也較上季少1家。

　　銀行主管分析，花旗銀將消金部門賣給星展銀行，自今年首季已算 是企金銀行，在員工人數減少下，員工獲利貢獻度的計算法是為稅前 盈餘除以員工人數，因此比起大銀行、人數較少的銀行更容易勝出， 且如京城、滙豐銀、上海銀等銀行，長年員工獲利貢獻都 很高，同樣是員工人數較少，相較大型銀行更容易衝高。

　　三大純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天銀行、將來銀行第二季 尚未創造獲利貢獻度，目前持續擴大投資，續極試辦新業務，目標仍 是2025年損益兩平達標。

　　鎖定第四季資金熱潮商機，三家純網銀力推新台幣優存，LINE Ba nk（連線銀行）推出12個月期新台幣專案定存年利率1.9％；樂天國 際銀行祭出14天期優惠存款利率6％體驗存；將來銀行也推新戶活存 口袋利率最高10％，不分新舊戶主帳戶活存利率1.5％無上限。

　　根據行政院主計總處最新預測，今年超額儲蓄高達4.21兆元，顯示 國際情勢多變，民眾更傾向選擇儲蓄安放資產。因此，純網銀新台幣 優存大戰跟著開打，連線銀公開9月內部資料發現，退休、家管族群 定存財力驚人，每位退休族在連線銀定存平均達143.8萬元以上，家 管族群約72.2萬元。

　　連線銀宣布推出12個月期新台幣專案定存年利率1.9％，起存100元 、不限新舊資金、免解任何任務即可適用高利。假設存款百萬，一年 利息約1.9萬元，3千萬元一年利息收益57萬元。

　　樂天銀14天期優惠存款6％體驗存，提供純網銀新手體驗，規定單 筆存額1萬元～10萬元，每人限存一筆，若存滿10萬元，14天領息23 0元；7天期優惠存款1.6％周周存，適合大額資金，單筆存額1萬元～ 300萬元，可存無限筆，且周周續存、周周領息，若存滿300萬元，7 天可領息920元。

　　將來銀表示，8月起推出將來銀帳戶綁定全支付旅日支付最高25％ 回饋，及9月推出活存主帳戶5萬內利率1％、5萬以上1.5％無上限， 反應熱烈，因此決定延續回饋。無論新舊戶均無需解任務，即可獲活 存主帳戶5萬元以上利率1.5％、存款金額無上限回饋至明年3月底， 另支付年底前最高25％回饋。其中活存5萬元以上利率1.5％、存款金 額無上限特案更是極具競爭力。

　　三大純網銀續拚2025年損益兩平，迎接今年第四季年底旺季，成獲 利轉正關鍵前哨戰，LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行、將來 銀行全面備戰。連線銀強調持續鞏固個金優勢，主打服務多元化及便 利性；樂天銀強攻企金業務，除既有聯貸案持續推進，並積極規畫辦 理企業貸款試辦業務；將來銀則是目標年底前完成存款、放款、財管 、外匯四大拼圖。

　　觀察三大純網銀營運，連線、將來、樂天上半年稅前虧損分別為5 .98、4.72及3.65億元，1合計共虧損14.35億元；用戶數方面，連線 銀至7月底189萬戶最多，將來銀至8月底有38萬多戶，樂天銀24.4萬 戶。市場預期，連線銀在存放比、放款基盤擴大，及手續費收入提升 ，明年下半年有機會率先損益兩平，至於樂天銀及將來銀營運績效也 逐季優化。

　　第四季三大純網銀持續開拓新業務搶市占率。連線銀表示，新推出 的外幣數位帳戶穩定成長，另推出免記憶帳戶號碼的好友轉帳功能， 也深受用戶喜愛，第四季將持續祭出各項定存、貸款、簽帳卡、外幣 、證券交割戶等優惠。後續並考慮大規模承作法金業務，不排斥聯貸 案參貸等業務，但強調法金時程不會在今年。

　　樂天銀行持續力推企業聯貸，至8月底聯貸業務有顯著成長，放款 業務要先提存，預計損益會在明年才發生較明顯的改善。樂天銀強調 ，已承辦多筆聯貸案參貸業務，並積極規劃辦理企業貸款試辦業務， 目前聯貸案參貸的業務已占整體授信餘額達2成，加上金管拍板同意 企業戶線上開數存戶，將進一步打開獲利之門。

　　將來銀行指出，第四季持續推廣開戶、存放、財管、保險等數位金 融服務，鎖定今年底完成存款、放款、財管、外匯四大拼圖，第四季 預計將達成。9月順利取得外匯執照，將於第四季上線；房貸目前服 務雙北、新竹、台中，台南及高雄評估中。

國內信貸熱度攀高，國銀搶攻這波放款財，9月下旬各銀行推「超低利率信貸」搶市。將來銀給一段式利率2.06％起；遠東Bankee社群銀行針對「泛金融業」金融客群快閃信貸，一段式浮動利率2.23％起，快閃專案門檻只要年收55萬即可申辦。

受到限貸令波及的購屋族群，部分開始賣手中資產補頭期款，但仍希望有足夠資金理財投資，導致信貸需求增加，讓國銀注意到信貸需求浪潮，第4季多家銀行以低利信貸搶市。

其中純網銀將來銀行目前推出的信貸，一段式利率2.06%起跳，額度最高500萬元、期限最長八年，綁約期一年，年收入30萬以上即可申請。樂天銀信貸一段式年利率給2.08％起，開辦費優惠價666元，額度最高500萬，貸款期間最長84期。

遠東Bankee社群銀行明（30）日針對「泛金融業」金融客群快閃信貸，打破信貸傳統思維，快閃期間提供2.23％超低一段式浮動利率信貸專案，除了銀行傳統認定的金融業客群，例如金控、銀行、保險、證券期貨從業員工外，這一次擴大認定金融客群資格，連信用合作社、農會、信託基金、金融租賃、票券金融，甚至連電子支付及虛擬通貨商業等員工都可申貸。

遠東銀指出，市場上信貸產品的低利，實務申請依職業、職級等不利因素大幅提高信貸利率，這次專案打破過往傳統，即便不是主管職務或業務性質的一般員工，核貸利率同享2.23％一段式浮動利率，傳統金融業信貸利率通常會按照職等給不同利率、一般在2.4％到6％。

遠東銀指出，門檻僅需要年收入55萬元，即便轉職也不會調高貸款利率，貸款額度最高喊到700萬。一般市場的金融業信貸一段式利率低，門檻至少要年收70萬，且貸款額度通常僅80萬到300萬。據了解，遠銀此次金融業信貸專案採用快閃，將分成三階段，得要在期限內申請。

純網銀利多來了。金管會昨（26）日預告修正「投顧事業設置標準」，今年底前將鬆綁銀行兼營投顧事業條件，從限每股淨值不能低於面額，放寬只看銀行資本適足率，依此三家純網銀受惠最大，將可搶進機器人理財市場。據了解，將來銀行和連線商銀（LINE Pay）均有意願申請兼營投顧。

據金管會截至7月底統計，共17家投顧或銀行開辦機器人理財業務，累計客戶數19.8萬人，資產管理規模96億元、年增33%，顯示國人對機器人理財熱度未減，一旦純網銀進場搶市，有助擴大市場規模。

三家純網銀是將來銀行、連線商銀及樂天商銀。這三家從2021年陸續開業至今，因仍有累積虧損，使承做業務受限，今年積極向金管會爭取鬆綁，從2023年獲准銷售國內外基金，2024年則進一步要兼營投顧。

金管會是在2023年初召開純網銀業務聯繫會議，會中純網銀建議擔任國內外基金銷售機構、及兼營投顧業務的財務條件，可只看銀行資本適足率即可。

因三家純網銀風險性資產少，導致資本適足率非常高。據金管會今年第2季底統計，將來銀行資本適足率36.6%、樂天商銀33.7%、連線商銀17.8%，如將來銀和樂天商銀都是全體本國銀行平均數15%的增倍。

證期局主秘尚光琪說，考量銀行財務風險已有銀行資本適足性、及資本等級管理辦法予以控管，在2023年鬆綁擔任基金銷售機構條件後，這次也寬銀行得以資本適足性，做為兼營全委或投顧（含機器人理財）的財務條件，最快今年底前上路。

　　為純網銀找活路，金管會再鬆綁，證期局主秘尚光琪26日指出，金 管會研議修正法規，放寬純網銀兼營全權委託投資業務、證券投資顧 問業務的財務條件限制，也就是讓純網銀能兼營投顧、開辦機器人理 財業務，她指出，將來銀行、連線銀行（LINEBank）都有意願承作投顧業務，法規預告期為60天，最快今年底上 路。

　　樂天國際銀行、LINEBank、將來銀行3家純網銀開業以來，最久的已成立三年，目前都 還處於虧損中，因此金管會不斷研議鬆綁助攻。尚光琪指出，金管會 在去年1月10日就召開過純網銀業務聯繫會議，針對業者所提基金銷 售及兼營證券投資顧問業務的建議，放寬銀行擔任境內外基金銷售機 構財務條件，可以資本適足性取代「淨值不得低於面額」限制，讓三 家純網銀可開賣基金。

　　尚光琪指出，繼去年3月、12月二次放寬後，此次再預告「證券投 資顧問事業設置標準」第24條條文修正草案，放寬兼營信託業的銀行 申請兼營全委投資或投顧業務，同樣可以資本適足性取代「淨值不得 低於面額」限制，由於傳統銀行都符合「淨值不得低於面額」，此次 鬆綁，3家純網銀都受惠。

　　投顧業務範圍也包括機器人理財（自動化投資顧問服務，Robo-Ad visor），若純網銀獲准兼營投顧業務，將可搶進機器人理財市場， 有助打開另一塊市場。

　　證期局指出，截至今年7月底，機器人理財資產規模衝近96億元、 年增率達32.77％。統計，截至今年7月底，目前自動化投資顧問服務 規模前三大銀行分別為國泰世華銀行、第一銀行、兆豐銀行，其中， 國泰世華銀資產規模逾20億元、市占率逾21％，一銀也有15.47億元 、市占逾16％，兆豐銀逾10億元、市占逾11％。

　　純網銀將來銀行24日宣布提供房貸利率最低2.4％、申貸成數最高 8成優惠，整體專案額度10億元，搶進房貸市場。行庫主管則認為， 以往房貸利率較低時，第一年還要提存1％至1.5％，中小型銀行來說 等於沒賺，現在利率都在2％以上，加上房貸議題正熱，推測純網銀 因而決定分出額度來辦理房貸。

　　公股銀推測，純網銀有賺錢、且需要分散資產維護品質，才會分些 額度辦房貸。純網銀應該都有打算做房貸，但由於本身存款不多，能 推出的額度也不高，對整體房貸市場不會有太大影響。

　　將來銀行去年4月開辦房貸業務，主打銀行業界首家全程零接觸房 貸，因無需另外約定時間、地點進行實體簽約對保，相較傳統銀行的 申請模式快速，開辦至今房貸餘額衝破百億元。

　　將來銀行說明，近期存款資金到位，至年底前將提供房貸利率最低 2.4％、申貸成數最高8成的優惠，希望把沒有實體分行省下來的營運 成本，回饋給客戶。目前承作雙北、桃園、新竹及台中房貸業務，也 會陸續開辦台南、高雄業務。

聯準會即將降息，台幣存款再度吸引民眾目光，各家銀行數位帳戶高利率存款大戰開打。針對活儲部分，聯邦銀行New New Bank數位帳戶、將來銀行都對新戶祭出年利率10%優惠；王道銀行活儲亦有8.8%；台新銀行Richart利率最高可達3.68%，積極衝刺用戶數。

將來銀行宣布即日起至12月31日止，加碼推出「新戶享活存10％超神利率」專案，國人只要開立將來銀行帳戶並完成裝置綁定，即可享市場一般常見活存「14倍利」的10％活存優利，加息期間30天，加息存款限額5萬元，除前述優惠外，新戶主帳戶還可多享有5萬元內1％、5至20萬元3.5％的活存優利，綜計新戶活存、定存最高可領息逾1,800元。

聯邦銀行New New Bank數位帳戶過去曾以8%領先各家銀行，日前宣布利率再加碼，即日起至2025年1月20日，首次開戶並完成「線上填寫財富管理KYC（風險承受度分析）」，新戶即享限額10萬元內高利活儲年利率10%的優惠，還有跨提跨轉每月各十次免手續費。另外，針對舊戶，聯邦銀亦推出完成任務即享限額內年利率3%優惠。

王道銀行即日起至9月30日止，針對首次開立O-Bank存款帳戶之新戶，可享新台幣階梯高利活儲，客戶於成功開戶次一營業日起算兩個月內，活儲帳戶5萬元（含）以內資金享年利率8.8%，50,001元至50萬元（含）享年利率2.1%之優惠。

台新銀行Richart帳戶數已突破404萬，較2023年同期年增21.6%，市占率高達18%，總戶數為全台之冠。為回饋廣大客戶的支持，推出即日起至2025年1月2日前新申辦Richart帳戶，新台幣活儲利率專案最高享10萬元(含)以內 3.5%年利率，且無最低承作金額限制，不限新舊資金。另外，針對18至25歲新戶，可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止，享有10萬元(含)以內 3.68%年利率。

彰化銀行即日起至10月31日止，針對成功開立e財寶數位存款新戶，推出活儲專案優惠，自開戶完成日之次月1日至次次月底（共計2個月），享有優惠限額10萬元以內，享年利率固定3%計息。

國泰世華銀青年子帳戶針對25歲以下存戶，推出即日起至12月31日，首次成功開立台幣帳戶者，並持有效子帳戶，專案期間年利率於5萬元內享3.5%高利活存利率。如果是舊戶者，也可享5萬元內3％高利活存優惠。

銀行放款動能高漲，急需吸收新台幣存款資金因應，加上高利環境下，投資人擁有許多高利安全存放新台幣機會，新台幣高利存款9月繼續大比拚，1個月天期存款最高推出10％好康，將來銀與聯邦銀都加入給高利戰局，北富銀、渣打銀也端出高利存款牛肉，給予投資人資金停泊高利機會。

將來銀推出的新戶10％優利定存活動，9月底到期，給出1個月天期年利率10％專案，單筆起存1萬元、單一客戶最高上限5萬元；如果是舊戶，成功邀請兩名客戶或以上開立帳戶並完成綁定，則可以享有限額5萬元以內、10％高利存款專案，加息期間30天。

聯邦銀的New New Bank數位帳戶，到明年1月20日的專案，給予存戶活儲2％高利，如果是新戶完成任務，可以享有成功開戶次一個月份，限額10萬元以內的10％高利活儲。

王道銀高利新台幣活儲專案，5萬元內可享8.8％活儲利率，專案到9月底為止，活動期間成功開戶就可享2個月的高利活動專案。

富邦數位帳戶最新活動到10月底為止，只要開戶成功日前六個月內從來沒有持有富邦有效存款帳戶，開戶成功當日起算180天內，每日帳戶日終餘額新台幣10萬元以內，可以適用2％專案利率，超過10萬到15萬則可以適用2.5％活儲利率。

華南銀也向新戶招手，今年年底前開立SnY數位存款帳戶，開戶日起算，最多享6個月新台幣存款10萬元以內2.5％活儲存款利率。

由於短時間內開立不同數位存款帳戶，可能面臨短時間銀行密集查詢聯徵中心紀錄，如果擔心，民眾可選擇渣打銀推出的新台幣高利活存專案，只要符合新資金、VISA金融卡累積消費2萬以上，又是全新合格優先理財貴賓（往來資產300萬以上），當月活存新資金新台幣200萬以上，該筆新資金可以拿到2.2％活儲利率，個人戶當月適用優惠專案新資金以新台幣600萬為上限。