1.事實發生日:115/01/16
2.發生緣由:依本公司114年12月12日第8屆第45次常務董事會決議及114年12月22日
銀人資乙字第11400056571號函辦理。
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:無

台資行庫原擬集體撤守緬甸市場，如今喊卡。據了解，原六大行庫評估撤出仰光辦事處，在政府介入協調後，已有四家選擇續留或暫緩裁撤，僅兩家依原計畫向緬甸央行遞件，等於三分之二行庫暫時不離開緬甸。

目前在緬甸設有仰光辦事處的六大行庫，包括臺銀、彰銀、華南銀、合作金庫、第一銀行與台企銀。原採「集體轉身」態勢，如今撤守潮已明顯降溫。

據悉，六大行庫同步評估撤點，引發政府高度關注。政府憂心，緬甸預計於2026年初舉行大選，此時若台資銀行「集體撤離」，恐影響台緬間的外交溝通，也可能對外資與市場信心釋出錯誤訊號，希望行庫暫緩行動。

在政策勸說下，行庫策略出現調整。臺銀與彰銀已決定維持仰光辦事處運作；華南銀則暫緩原先評估中的裁撤計畫；原已取得金管會核准裁撤的合庫，也改為等待緬甸大選後，再視政經情勢重新評估是否向緬方遞件。

換言之，臺銀、彰銀、華南銀與合庫等四家行庫，全面「先留再說」。目前僅剩第一銀行與台企銀，仍依原時程向緬甸央行遞交裁撤申請。

依規定，台資銀行若要裁撤海外據點，須先取得金管會同意，再報請當地主管機關核准，程序繁複且耗時。

第一銀行在2025年6月率先獲金管會核准裁撤仰光辦事處，開出撤守第一槍，隨後台企銀8月、合庫9月、彰銀與臺銀10月也陸續在董事會通過撤點決議，華南銀則一度評估跟進。

行庫圈坦言近年緬甸政局動盪、外資信心下滑，辦事處既無效益也不具前途。

央行打炒房不鬆手，2025年土銀、合庫及臺銀三大行庫土建融貸款均衰減，其中市占最高的不動產專業銀行土銀自2023年起，已連三年年增率呈負成長，截至2025年底土建融餘額變動幅度較2024年底減少8.68%，呈逐年下滑趨勢；預期今年建築貸款承作量仍持續放緩。

土地銀行截至去年底，土建融餘額較2024年底減少8.68%、較2023年底減少17.39%、較2022年底減少17.93%，呈逐年下滑趨勢。

土銀說明，自2020年起，土銀土建融貸款市占率已逐年下降，2023年起年增率呈負成長，近期建築貸款占總放款比率已逐月下降，變動主因中央銀行仍持續實施「健全房地產市場方案」選擇性信用管制措施，另為因應央行不動產貸款總量管制，訂有強化建築業授信風險控管配套措施，加上配合政策對於承諾動工而未動工案件施以收成數、加利率貸放條件以促其動工所致。

合庫2025年底土建融（含都更危老）餘額約1,570億元，較2023年及2024年略為減少。

至於其他大型行庫方面，一銀自2023年起土建融年成長率為7.5%、3.5%、9.5%，餘額逐年成長，2025年主要成長來自於都更危老及興建社會住宅之放款餘額增加，成長率約34%，顯示響應政府都更危老重建政策，有改善居住環境、提升建築安全成效，並符合ESG永續發展核心價值。

臺灣銀行114學年度下學期就學貸款申辦作業，自明（15）日起至2月28日止辦理。臺灣銀行鼓勵續借學生使用線上申請，透過晶片金融卡或手機簡訊OTP核驗身分，僅需電腦及手機即可隨時隨地完成申請，免去現場排隊等候及填寫，更可享有免收線上對保手續費之優惠。

為免借款人於銀行、行政機關兩地奔波，臺銀與數位發展部個人化資料自主運用（MyData）平台合作。借款人可於線上申請全戶戶籍資料及低、中低收入戶證明，資料將導入線上申請系統，無須另行提供紙本文件，不僅確保資料正確性，更簡化就貸線上申請服務流程，以提升對保效率與品質。若為首次申請、基本資料或關係人異動等特殊情況者，則需備妥文件臨櫃辦理。

臺銀積極推廣同一學程續借者線上申貸作業，主管機關教育部對此便民措施深表肯定，呼籲相關學校踴躍參與、積極配合，使各校學生有機會採用線上申貸作業，以網路取代馬路，免於往返奔波及排隊等候之苦，兼享手續費豁免優惠。

就學貸款是政府照顧經濟弱勢家庭學生，協調相關銀行開辦之優惠貸款，多年來嘉惠無數學子。為落實政府德政，臺銀全力配合，亦期勉所有申貸學生皆能順利完成學業，未來投入職場貢獻所學，進一步回饋國家與社會。詳情可至臺灣銀行就學貸款入口網：sloan.bot.com.tw查詢或至臺銀各營業單位洽詢。

114學年度下學期就學貸款申辦作業，自1月15日起至2月28日止辦理。臺灣銀行鼓勵續借學生使用線上申請，透過晶片金融卡或「手機簡訊OTP」核驗身分，僅需電腦及手機即可隨時隨地完成申請，免去現場排隊等候及填寫，更可享有免收線上對保手續費之優惠。

　為免借款人於銀行、行政機關兩地奔波，臺灣銀行與數位發展部個人化資料自主運用（MyData）平臺合作。借款人可於線上申請全戶戶籍資料及低、中低收入戶證明，資料將導入線上申請系統，無須另行提供紙本文件，不僅確保資料正確性，更簡化就貸線上申請服務流程，以提升對保效率與品質。若為首次申請、基本資料或關係人異動等特殊情況者，則請備妥文件臨櫃辦理。

　臺灣銀行積極推廣同一學程續借者「線上申貸」作業，主管機關教育部對此便民措施深表肯定，更呼籲相關學校踴躍參與、積極配合，使各校之學生有機會採用「線上申貸」作業，以網路取代馬路，免於往返奔波及排隊等候之苦，兼享手續費豁免之優惠。

　就學貸款乃政府為照顧經濟弱勢家庭之學生，協調相關銀行開辦之優惠貸款，多年來已嘉惠莘莘學子無數。為落實政府德政，臺灣銀行全力配合，不遺餘力，亦期勉所有申貸學生皆能順利完成學業，奠定良好基礎，未來投入職場貢獻所學，進一步回饋國家與社會。

　詳情可至「臺灣銀行就學貸款入口網」（網址：https://sloan.bot.com.tw）查詢或至各地營業單位洽詢。

臺銀及土銀今年度預算營業外收入大增，主要力拚處分不動產，參與都更分回房地。其中臺銀預計出售士林區和中正區兩筆土地約20億元，處分利益約14.5億元。土銀主要以自有土地參與都市更新分回房地，預計變賣後利益共計9.3億元。

臺銀預計2026年營業外收入18.3億元，較上年度預算增加14.7億元，約410.45％，主要因本年度增列處分不動產、廠房及設備利益所致。其中，預計變賣台北市士林區華岡段三小段畸零地以及中正區城中段二小段畸零地。另外，大同區大龍段一小段24筆土地參與都市更新，於本年度以土地換入建物。大同區雙連段三小段土地參與都市更新，於本年度以土地換入建物。預計變賣土地利益14.5億元。

土銀今年度預計處理土地資產，包括台北市中正區土地因參與都市更新，認列領取道路用地補償費及換出土地利益；北市中正區參與都市更新分回土地及房屋標售；北市大安區、新竹市南門段及竹蓮段等土地，配合政府都市更新政策，辦理公共設施用地土地標售。總計預估變賣利益為9.3億元。

土銀說明將強化行有資產合理經營管理，利用參與都市更新、設定地上權及合建等多元活化方式；持續辦理閒置辦公場所廳舍出租及空地標租、處分無保留必要或無開發計畫土地。

臺、土、輸銀三大國家銀行2025年獲利出爐，臺銀稅後純益為273.47億元，年減5.9%。土銀163.56億元，續創歷史新高。輸銀16.26億元，亦續創歷史新高。三家盈餘皆超出法定預算數6％，達到最高可領4.4個月年終獎金標準。

臺灣銀行2025年稅後純益273.47億元，較上年度減少5.9%，主要獲利來源為利息淨收益與投資及匯兌淨利益。土地銀行163.56億元，已連三年創歷史新高，年成長11.6%，獲利動能方面，股票操作受惠台股表現強勁，加權指數全年漲幅26%，股票投資部位受益於台股連三年收紅，帳面評價利益增加；另隨台積電及AI供應鏈配發穩定股利，現金股息收入為盈餘成長的重要動能。輸出入銀行純益16.26億元，年成長7.5%。

國營事業年終獎金最高4.4個月，按相關規定，臺銀全年純益較法定預算數127.64億元達成率214%，土銀純益較預算數105.14億元達成率為155%，輸銀則達成預算數11.18億元之145%。按財政部所屬事業機構經營績效獎金規定，臺銀及土銀已超過法定盈餘10%，輸銀超過法定盈餘6%，均達到績效獎金最高2.4個月標準，加上考核獎金最高2個月，員工最高可領到4.4個月年終獎金。

至於調薪方面，國營事業已與軍公教脫鉤，三家國營銀行均為每兩年可根據工作績效等因素進行薪資調整，每次最高調幅5%。臺銀和土銀為民國偶數年調整，去年比較軍公教已調薪4%，輸銀則為奇數年調整。

國營銀行皆負有政策任務，不動產專業銀行土銀獲利已連三年寫新高，土銀指出，身為國營銀行一向配合政府政策並肩負社會責任，目前中央銀行仍持續實施選擇性信用管制措施，對於土建融貸款將續採行謹慎穩健策略，慎選優質個案承作；對於房貸業務以無自用住宅貸款為主，近期又以新青安貸款為大宗，另為加強授信產業結構均衡化亦積極拓展一般企業金融授信，後續持續觀察房市、經濟基本面變動情形動態因應。輸銀整體營運績效亦寫佳績，其中放款及保證承作額皆為歷史新高。

　國銀2026年上半年新台幣活儲優惠出爐，為招攬新戶，大多鎖定新開戶者祭出高利優惠，盤點目前年利率在2％以上的銀行共有11家，最高年利率上看15％最吸睛。

　樂天銀行提供新戶10天期優惠存款專案，前10日15％年利率優惠，限額為1萬元至5萬元；另一家純網銀王道銀行針對新戶祭出2個月最高8.8％優惠年利率，限額10萬元內。

　聯邦銀行New New Bank數位帳戶提供新存戶首月新台幣活儲年利率15％優惠，優惠限額10萬元，存滿一個月最高可領取1,250元利息；舊戶達成指定條件後，最高年利率4％，同時拉升優存限額至30萬元，單月最高可領取1,000元利息。

　台北富邦銀行也對數位帳戶新戶推出新台幣活儲優利，2026年1月22日前開戶成功當日起180天內，完成指定任務後，最高年利率5％，額度上限為10萬元；台新銀行Richart新戶若將存款存入優利子帳戶，10萬元內3.5％年利率。上海商銀Cloud Bank提供2.085％優惠年利率，限額為20萬元。

　值得注意的是，公股銀行為推動數位帳戶，上半年活儲優惠相對具競爭力，包括臺灣企銀、彰化銀行、華南銀行、臺灣銀行及第一銀行數位帳戶新台幣活儲最高年利率均在2％以上。

　其中，臺企銀Hokii數位帳戶新戶15萬元內優惠利率2.1％，達成指定任務後，最多加碼0.9％，合計最高活存優利3％；彰銀e財寶提供新戶3個月內最高年利率2.5％優惠，限額為10萬元以內。華銀SnY數位帳戶提供當月完成任務條件者，次月10萬元內2.3％優利。

　臺銀數位帳戶2026年持續提供2.075％高利活存，限額新台幣10萬元以內；一銀iLEO數位帳戶亦祭出2％高利活儲，限額為新台幣12萬元。

　2025年黃金價格大漲65％，突破每盎司4,500美元價位。2026年金 價是否會再上漲，是許多投資者關注的問題。彙整主要金融機構的看 法，認為黃金具市場避險性，在地緣政治衝突和經貿變動局勢加劇下 ，容易吸引市場資金流入，加上投資市場擔憂美元和美債的避險地位 恐有所鬆動，且隨地緣政治衝突風險升高，全球央行將適度增加黃金 儲備部位等，都將營造金價上漲的有利環境。

　　整體來看，各銀行看好金價今年仍有創新高的機會，建議投資人可 在資產配置中放入一定比重的投資金額，不過，要有心理準備今年相 對於2025年的漲幅將較低，可小比例持有。各金融機構預測上，若是 有地緣政治或金融市場風險，最高可挑戰5,500美元。

　　第一銀行評估，去年度推升黃金的整體因素猶存，然而需慎防獲利 了結賣壓，市場預期黃金將維持高檔震盪，若地緣政治或金融市場風 險升高，可望挑戰5,500美元。

　　華南銀行預估2026年黃金最高價位將落在第四季，最高價格將有機 會突破4,700美元。

　　彰化銀行指出，2026年黃金價格全年漲幅約為10％～15％，預估高 點區間在4,800～5,100美元，第二季出現高點的機率較大。臺灣企銀 統計，預期2026年黃金走勢相較於2025年大幅上漲的情況將收斂，預 估黃金高點約在每盎司4,850～5,250美元區間，漲幅上看35％。

　　臺灣銀行分析，2025年金價表現亮眼，並創下逾50次歷史新高，成 為全球資產中的焦點，預期2026年，黃金要出現2025年歷史紀錄級漲 勢的機會相對較小，但其資產配置多元化及價值穩定的核心功能，仍 將受到全球市場及投資人的高度重視，基本面依舊相當穩固，展望正 向樂觀。

　　瑞銀UBS及摩根大通皆認為金價在2026年第四季度有機會來到每盎 司5,000美元。瑞銀財富管理CIO指出，金價預計在年底美國期中選舉 後回落至4,800美元，若政治或金融風險進一步上升，金價有望衝高 至5,400美元。高盛預估2026年第四季，金價將有望突破每盎司4,90 0美元，主因地緣政治不穩定，再加上美國就業數據疲軟，將推動聯 準會持續降息，這都將是推動黃金在2026年續漲的重要因素。

1.事實發生日:115/01/09
2.發生緣由:本公司115年1月9日第8屆第8次董事會決議通過
本行公司治理主管改由董事會秘書室副主任秘書藍玉琴兼任，
遞補本公司治理主管李副總經理明華將於115年1月16日屆退
解任所遺之職務。
3.因應措施:無
4.其他應敘明事項:無

　在2026年開始之際，美國即對委內瑞拉採取軍事行動，避險資金湧入金市，帶動國際黃金價格一度逼近歷史新高價位。

　臺灣銀行指出，市場樂觀預期美國聯準會（Fed）今年仍有兩碼降息空間，加上中東局勢混亂、美國及委內瑞拉對峙、俄烏和談協議尚未談妥等情況下，地緣政治風險將持續支撐金價；另美國債務隱憂及降息預期令美元指數盤弱，將更有機會吸引資金進場，有望推動金價1月再挑戰新高。

　臺銀預測，金價短、中期支撐為4,250美元、4,200美元與4,150美元，上檔反壓則為4,400美元、4,500美元及4,550美元。

　回顧金價2025年12月表現，聯準會如市場預期降息一碼，儘管會議中官員對貨幣政策分歧加劇，點陣圖也顯示2026年可能僅降息一碼，但在通膨數據回落與就業市場風險升溫，以及聯準會主席繼任者立場可能偏鴿下，市場仍預期2026年有兩碼降息空間，同時地緣政治紛爭不斷，避險資金湧入貴金屬市場，帶動金價一度創新高至4,549.71美元。

　展望2026年，兆豐銀行指出，國際投行多預估黃金多頭行情延續，在各國央行強勁的基本買盤下，投資需求的回補有望成為2026年金價持續創高的驅動力。根據高盛推估，美國金融投資組合中的占比每增加0.01個百分點，將能推動金價上漲約1.4％。

　推測未來利率對於金價的驅動力將減弱，2026年可能受對等關稅合法性判決、美財政赤字壓力、中日外交風波及俄烏衝突等因素，市場不確定性將維持高檔，加央行去美元買盤及避險投資需求強，中期來看金價有望震盪走高。

　短期而言，臺銀分析，金價上周下跌逾200美元，5日移動平均線下穿10日移動平均線，且芝商所短期內兩次調高保證金，加重投資人交易成本，以及目前市場預期聯準會1月降息機率偏低，金價不排除下行回測整數4,300美元；不過，中東地區地緣緊張情勢再度升溫、俄烏和談變數仍多，另美國抓捕委內瑞拉總統馬杜洛震驚世界，避險情緒再度上升，金價有機會持續上行。

「綠巨人」扛起國內債市半邊天。櫃買中心最新出爐統計顯示，有「綠巨人」封號的中華郵政，2025年全年大買台債金額達1,288億元，遠遠超前所有金融同業，成為2025年唯一買超台債逾千億元的金融機構，並連三年穩居台債「買超王」寶座。

放眼2025年前十大買超金融機構，除中華郵政外，公股金融機構強占一半，包括老三票之一的兆豐票券、華南銀行、第一銀行、兆豐銀行，以及臺灣銀行全數入榜。債券商主管說，公股銀行的手頭資金向來非常充裕，加碼台債，主要是為了去化多餘的頭寸。

櫃買中心資料顯示，2025年買債前十大金融機構，除中華郵政居冠外，民營的元大銀行以黑馬姿態衝出，全年買超318.05億元、排名亞軍。不過，元大銀行全年買債規模和第一名的中華郵政相較落差頗大、高達970億元。

市場也注意到，外匯龍頭兆豐銀行與兆豐票券，2025年買債金額同步擠入前十大。櫃買資料顯示，兆豐票券2025年買超台債268.17億元排名第三；華南銀行買超252.35億元拿下第四名；第一銀行買超196.35億元為第五名。

國際票券2025年買超178.95億元、新光銀行買超144.68億元、中華票券買超140.23億元，分居第六至第八。兆豐銀行與臺灣銀行各自加碼台債126.02億元與116.8億元，依序擠入前十名。這五家公股金融機構，全年買超台債規模介於百億元至268億元之間。

壽險業者指出，中央銀行2025年底宣布利率「連七凍」，將重貼現率繼續停在2％，符合市場預期；央行總裁楊金龍表示，貨幣政策「緊中帶鬆」，將透過公開市場操作，提供市場適當的流動性。

資深債券商主管說，國內市場資金十分充沛，不少金融機構都有去化需求，著眼美國聯準會啟動降息循環，我國貼放利率雖持續開出平盤，但市場利率再大幅攀升的機率不高，促使金融機構加碼債券的意願升溫。

　送旺蛇迎金馬，中央銀行6日宣布，發行「丙午馬年生肖紀念套幣」，反映銀價飆漲，每套定價大幅調漲為2,450元，創歷史新高，發行量提升至9萬套，且六度採取雙軌並行銷售，於1月6日開始網路5萬套預購，每人申購限一次且最多5套，及1月29日在台灣銀行各分行（簡易型分行除外）臨櫃公開發售4萬套，每人每次限購2套，但不限次數。

　由於近年貴金屬價格上漲，銀價處於相對高點，央行適度反映成本上漲，售價大幅調高至2,450元，超越2012年龍年的2,000元。央行發行局局長鄧延達表示，2019年起銀價大多低於每盎司30美元，但2025年卻飆漲140％，目前來到76.3美元，他說：「銀價實在飆太高，我們也是迫不得已。」

鄧延達強調，央行服務民眾，不以營利為目的，價格與成本打平，但仍要適當反映價格，以免售價過低產生套利空間，今年價格以當前銀價換算仍是「佛心價」；後續年度若銀價回落，套幣價格也會隨之調降。

鄧延達表示，「丙午馬年生肖紀念套幣」採銀幣（面額新台幣100元）及銅合金幣（面額新台幣10元）各一枚組合成套，以先進技術鑄造，展現多元的鑄製工藝之美。銀幣含銀1英兩，正面以局部鍍金的「馬」圖樣為主題，背面首度以「台北101跨年煙火」為主題；銅合金幣正面以幾何元素交織出馬匹形體為主構圖，背面則為部分上彩的「繡球花」。

有關網路預購程序，台灣銀行於該行網站設置「丙午馬年生肖紀念套幣網路申購系統」，預購期間自1月6日上午10時起至1月12日止，每人限購1次。此次預購數量如達配額5萬套將進行電腦抽籤，並於1月13日下午2點公告中籤名單，中籤者繳款至1月19日下午3點30分止，完成繳款者，即可於1月29日起1個月內至選定的台灣銀行分行領取。

央行自2017年起，每年農曆春節前發售的第三輪生肖紀念套幣系列，今年為第三輪第十套的馬年套幣。去年蛇年套幣銷售率97％，馬年是國人喜歡的生肖之一，故發行量提高1萬套至9萬套。

公股銀行新南向放款動能持續，受惠供應鏈移轉與台商布局持續， 統計至2025年11月底，公股銀新南向放款餘額較2024年同期多呈現成 長，新加坡、印度兩大市場表現最亮眼。但也有銀行因部分國家景氣 復甦不如預期，導致整體新南向放款下滑。

　　臺灣銀行截至2025年11月底，新南向放款餘額較2024年同期成長， 臺銀指出，增長主要來自新加坡、印度與泰國，又以新加坡占比最高 。越南、菲律賓與印尼則因產業景氣循環、企業調整生產據點，放款 規模略降。

　　土地銀行新南向分行貸放維持穩定成長，截至2025年11月底新南向 放款餘額405億元，較2024年同期小幅成長。

　　兆豐銀行部分若以原幣計算，2025年新南向放款實質成長，但受新 台幣升值影響，折算後，截至2025年11月底新南向放款餘額年減0.6 4％。

　　相較之下，合庫銀行2025年新南向放款業務相對承壓，2025年1至 11月新南向放款營運量，較2024年同期下降逾一成。合庫銀說明，由 於柬埔寨觀光與不動產等經濟成長動能復甦緩慢，現階段仍以提升資 產品質為首要考量，審慎調整放款節奏。

　　針對新南向據點布局，兆豐銀指出，放款策略持續聚焦台商供應鏈 ，延伸既有貿易融資與海外授信關係，優先承作上游關鍵零組件、下 游通路商的供應鏈融資與營運資金貸款；新南向據點調整上，澳洲目 前有三家分行，規劃將澳洲墨爾本分行整併入雪梨分行，也會評估於 新南向地區新設據點。

　　臺銀表示，新南向主要聚焦台商供應鏈與在地布局，追蹤投資設廠 及營運周轉等商機，提供跨境金融服務，積極爭取承作聯貸及自貸案 件，提升多元收益。目前據點涵蓋主要國際金融中心及台商群聚區域 ，將視台商動向適時調整。

　　合庫銀海外布局考量重點，包括台商分區布局趨勢、營運成本、當 地市場環境及數位轉型趨勢等因素，新南向市場放款策略以風控為本 、穩健擴張，目前推進新加坡分行籌設進程，預計2026年開業投入營 運。

　在金融科技競爭加劇的當下，公股銀行既有優勢明顯，但面臨挑戰同樣巨大。公股銀主管指出，傳統行庫雖擁有雄厚資金、龐大客群基礎與高度信任度，然而，老舊系統與人才技術缺口，加上整體決策靈活性不足，成為科技轉型的最大阻力。

　公股銀主管坦言，公股銀在金融科技上的優勢在於穩健資源與政府支持，擁有大量存款戶與企業客戶，累積多年交易數據，若能善用大數據與AI分析，可望在信用評估、風險管理及個人化服務上取得優勢。

　相較之下，公股銀創新速度與靈活度不足，系統老舊與整合困難，且在數位金融與AI領域，公股吸引與留住頂尖科技人才的能力不如民營或新創銀行，要突破困境，必須深化AI與大數據應用，並加速人才培育與跨界合作。

　為此，公股銀採三策略因應，首先，有銀行已成立專責小組或委員會，除建立AI治理架構、發展目標與路徑，也有效整合銀行的跨單位資源，採用敏捷開發，縮短迭代週期，以降低整合失敗風險。

　以臺灣銀行為例，該行由總經理吳佳曉領導「資料科學暨人工智慧治理委員會」，並設立由副總經理帶領的多個小組，針對資料科學及人工智慧兩大範疇來進行具體方案的規劃與執行，先確保AI發展與業務目標一致，再由創新實驗室負責AI與創新科技導入。

　其次，公股銀持續積極提升客戶體驗與安全性，導入AI客服、行動支付、數位身分驗證等，強調建立「安全且便利」的數位金融服務，降低詐騙風險。

　第三則為招募具金融科技背景的人才，同時強化技術研發與AI團隊人才培育，由專業人才專責負責客戶數據分群、智能授信、反詐等，並透過教育訓練與跨部門合作，提升員工的AI素養、數位知識與技能。

　除了幫助基層行員掌握AI相關技術與工具的使用外，高階主管也持續充實對於AI議題的瞭解，以理解AI的趨勢發展、策略價值意義及如何妥善運用於業務場景。

　在金融科技浪潮加速推動下，金融總會預估，國內金融業2025年全年投入金融科技經費總金額將超過400億元，年增幅逾4成。公股銀行雖因人才缺口、靈活度不足等因素面臨數位轉型挑戰，仍積極衝刺金融科技，觀察近年投入經費及人力呈現增加趨勢，更有銀行評估2026年投入金額將成長一倍左右，顯示「科技力」已被行庫視為關鍵。

　臺灣銀行統計，2024年投入金融科技經費占資訊總預算的25％，今、明年實際數額尚未出爐，但今年投入金融科技人力包括IT團隊及種子人員，合計已來到620人。若以用途來看，經費投入於系統的比例最高，占比高達94.5％。

　金融科技應用上，臺銀指出，內部透過AI分析大量的客戶歷史數據、瀏覽行為和偏好，從而優化產品推薦與行銷策略，以提供高度個人化方案。同時，也透過AI精準預測不動產價值，針對全台各縣市不同類型房產如大樓、華廈、公寓、透天厝等價格進行鑑價模型訓練，有助於輔助行員進行貸款決策，並提升客戶試算服務的使用者體驗。另臺銀正進行黃金RWA（真實世界資產）代幣化技術概念驗證，預計今年底前可完成初步實證成果。

　合庫銀行去年全年投入金融科技經費為26.5億元，今年前10月已投入16.2億元，預估明年全年將投入46.3億元，相關人力將達約400人。相關經費前三大用途分別為數位轉型與服務優化44.2％、資安強化30.6％、法遵與風險管理19.1％。

　合庫銀表示，內部正推動AI行動方案，已成立生成式AI概念驗證小組訓練業管單位人員AI認知及規劃能力，第二階段將透過試點的形式，導入AI知識管理專案，建立跨部門協同合作機制，共同學習如何運用AI改造流程，進而建立知識管理制度，驗證AI的應用場景。此外，因應核心系統老化及業務拓展需求，合庫銀規劃採分年度、分階段方式推動新核心轉型計畫，透過「敏前台、大中台、穩後台」的資訊架構，確保金融服務不中斷。

　土地銀行今年前三季已投入金融科技經費6.2億元、相關人力353人，主要經費用途為資訊整合及聚合平台55％、智能理財25％、法遵科技20％。

　國銀六大核心放款2025年成績單邁入最後階段。原本2025年10月已提前達標，但在年底企業加速還款下，11月月減566億元、國銀對六大核心戰略產業放款餘額掉到新台幣8兆2,586億元，不過，金管會指出，2025年前11月仍增加了3,612億元，占第四期預期成長目標3,800億元的95.04％。

　金管會指出，為提高六大核心戰略產業競爭力及協助產業取得營運資金，金管會在2025年4月10日訂定對六大核心戰略產業放款成長目標值為3,800億元，鼓勵本國銀行在兼顧風險控管原則下，積極對六大核心戰略產業辦理授信。

　銀行局指出，11月單月六大核心戰略產業放款餘額減少566億元，主要原因為「國防及戰略」產業減少616億元。另經洽詢放款金額變動較大的主要銀行表示，此變動是因廠商調整中期放款及短期營運周轉資金所致。

　銀行局統計，11月六大核心產業放款餘額較十月減少最多的前三大為「國防及戰略」、「綠電及再生能源」、「資訊及數位」產業，分別減少了616億元、429億元、357億元，資安卓越、民生及戰備產業也皆呈現月減，唯一有月增的是「台灣精準健康」產業，月增60億元。

　截至2025年11月底放款餘額最多的前五大銀行分別為：臺灣銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、兆豐國際商業銀行及華南商業銀行。

　一銀指出，相較前月，11月單月在「六大核心戰略產業推動方案」中，以「臺灣精準健康」產業的電腦及周邊設備軟體批發業放款成長最高。

　華銀指出，2025年11月六大核心放款總餘額約5,929億元，較去年同期減少約22億元、年減0.37％、較2025年10月減少約70億元、年減1.16％，11月單月成長最多為「民生及戰備」產業類別，放款總餘額增加約49億元（成長1.48％），主要增加為「汽車製造業」。

　中信銀指出，中信銀辦理六大核心戰略產業的2025年11月餘額逾3,700億元，較2024年11月增加逾16％，以對「民生及戰備」產業放款增加最多、較2025年10月增加。

國銀激戰亞洲資產管理中心高雄專區，金管會最新統計，已核准43家進駐高雄專區，包含18家銀行、11家投信投顧、8家證券、6家保險。此外，審核中的還有2家銀行、3家投信投顧、2家證券。

另外，也有多家銀行表達將在2026年申請前進亞資中心高雄專區，包含安泰銀行、遠東銀行等。據悉，包含土地銀行、臺灣銀行、臺灣企銀等公股銀也都積極準備當中。

遠銀代理總經理林建忠指出，幾年前啟動財管2.0規劃，並積極建置，現在已有完整執行計劃，2026年將可看到具體成果，預計2026年將申請進駐亞資中心高雄專區，揮軍高階財富管理。

安泰銀財務長、副總經理陳琬鈺指出，高資產財富管理列為2026年的重點業務，財管2.0、進駐亞資中心高雄專區的資格申請都在準備中，預計2026年上半年向金管會申請財管2.0，將在金管會核准後於半年內開辦，並同步準備送件進駐亞資中心高雄專區，這兩項業務的開發、拓展，以及鎖定高資產客戶，都是2026年安泰銀的發展重點。

臺銀、土銀、臺企銀也積極籌備中，除了將申請財管2.0業務外，更會配合政策，前進亞資中心高雄專區。臺企銀積極鎖定中小企業，有龐大客戶群下，為協助客戶財管，將積極前進高雄專區，未來盼能持續高度成長。

在高雄專區對銀行開放的22項服務，各家銀行最看好家族辦公室服務、金融資產組合融資（Lombard Lending）及未具證券投信基金性質的境外基金產品、信託自行質借不受五成限制產品等商機，保費融資服務、保單融資服務也是新的大餅，各銀行積極搶攻。銀行主管建議，為吸引更多境外資金參與台灣市場，建議可加速金融科技應用與跨境金融服務整合，打造與全球接軌的金融環境。

保險業核准的業者包含國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、凱基人壽、台灣人壽、新光人壽。金管會也持續鼓勵保險業者申請進駐專區試辦，並希望進駐專區的壽險業者持續開發符合高資產客戶需求的保險商品。

　2025年國內聯貸市場利率較2024年微幅上揚，從幣別來看，新台幣 聯貸年利率多在2％以上，美元利率水準約介於5％～7％；若依產業 別來看，電子業聯貸利率約落在2.2％～3.2％，傳統產業介於2％～ 3.5％。公股銀行主管預估，隨美國聯準會（Fed）延續降息循環，市 場資金環境趨寬鬆，預期2026年上半年聯貸利率將受影響下修。

　　公股銀主管表示，聯貸利率訂價主要參考銀行資金狀況、風險成本 、合理利潤、借款人信評、客戶貢獻度及行業別等因素而定，同時還 會依授信擔保條件、資金用途及所在地區等因素做通盤考量。以大型 企業來看，若資力、信評良好，2025年利率加碼多與2024年相當。

　　美國已展開降息循環，但台灣目前尚未啟動降息，且中央銀行持續 信用管制措施，市場利率水準暫無明顯下滑現象。公股銀預期，未來 新台幣聯貸利率水準將呈現持平或緩跌；美元部分，預料聯準會仍有 降息空間，故美元聯貸利率水準將續跌；不動產方面，各銀行現階段 大多擇優承作，預估相關授信案利率水準，短期應是持平或緩升。

　　進入2026年後，兆豐銀行認為，未來可能洽談的聯貸案產業主要以 光學、電子、循環經濟及都更等為主，另受AI、高效能運算、雲端產 業等需求增加及美國關稅政策影響，看好的產業還包括半導體、AI、 雲端及綠能等，並因生產基地移轉，衍生供應鏈融資商機。

　　臺灣銀行指出，因應台灣用電需求成長及政府推動綠色能源轉型， 再生能源及燃氣等電力供應業投資將持續帶來融資需求。企業投資將 考量地緣政治及景氣因素而謹慎布局，但AI趨勢帶動相關產業仍具成 長趨勢，預計其製程升級或因應客戶要求而有分散生產基地、衍生營 運資金的需求，可能帶來聯貸商機。

　　合庫銀行預期，2026年洽談聯貸案產業分布將以電子業、傳產業及 綠能產業等為主；除維護既有客戶外，也將加強拓展具政策利多的產 業，如「六大核心戰略產業」等。

　　土地銀行觀察，國內不動產開發業、電子科技業、傳統產業、營造 業及醫療業、物流倉儲、資料中心等產業均有資金實質需求。

　　2025年全年國銀聯貸排名出爐，根據倫敦證券交易所集團（LSEG） 統計，最具指標性的額度管理行（Bookrunner）再度由臺灣銀行蟬聯 冠軍，聯貸額99.84億美元、市占率為18.9％，管理行前五名全部由 公股銀行包辦，合計市占率達58.3％。

　　統計顯示，2025年聯貸管理行前十名為臺銀、合庫銀行、兆豐銀行 、第一銀行、土地銀行、台北富邦銀行、華南銀行、玉山銀行、永豐 銀行及彰化銀行；整體排名與2024年變化不大，僅玉山銀新進前十名 ，擠下中信銀行；共同主辦行（MLA）方面，同樣由臺銀居冠，第二 至十名依序為合庫銀、兆豐銀、一銀、華銀、土銀、彰銀、北富銀、 玉山銀及中信銀。

　　臺銀2025年聯貸案主要為既有聯貸案重組、支應半導體相關產業成 長需求及能源專案融資等，指標案件除了12月甫簽約的交通部鐵道局 約1,600億元聯貸案外，重點個案還包含世界先進660億元、文曄集團 360億元、沃旭大彰化西南離岸風電逾900億元及渢妙離岸風電1,030 億元等。臺銀指出，由於美元利率仍遠高於新台幣放款利率，觀察該 行客戶為成本考量，聯貸案成長動力仍以新台幣為主。

　　合庫銀表示，2025年聯貸市場以營運周轉金、資本性支出等案件的 融資需求為主軸，重要個案有南亞科、華邦電子、世平集團、燁聯鋼 鐵及喬山健康等。

　　兆豐銀主辦聯貸較2024年成長近3成，其中新台幣聯貸案增加約1成 ，美元聯貸案增加逾一倍。兆豐銀說明，2025年聯貸案資金用途以營 運周轉、股權投資、償還金融機構融資案件為主，重要個案如緯創、 日月光投控、GIS-KY、大同及台塑河靜鋼鐵等。

　　展望2026年，公股銀主管透露，已有多個大型聯貸案陸續洽談中， 多為半導體、電子業相關，主要為因應資本支出需求，加上對該產業 正向看待，預估2026年聯貸市場依舊不看淡；另配合政策，積極辦理 再生能源、ESG連結、都更危老等各項聯貸融資，整體案量還算豐富 。不過，觀察近期發行可轉債來因應資金需求的電子業者家數也不少 ，若企業從可轉債籌資，對授信需求將減少。