新青安貸款解禁後，房貸餘額又開始悄增溫。五大銀行（臺銀、合 庫銀、土
銀、華銀及一銀）新承作房貸餘額呈現微幅成長，中央銀行 統計10月單月新增
房貸回升至551.36億元，其中合庫銀行主管27日表 示，10月新承作房貸量已來
到約100億元；金管會指出，進入《銀行 法》第72條之2警戒線的銀行家數從8
家增為9家。

　　合庫銀主管指出，新青安不計入《銀行法》第72條之2後，9月新承 作房貸
量約90億元，10月約100億元，單月成長10億元左右，目前《 銀行法》第72條
之2比率約28.5％，為公股銀行中最高，受限於此， 預估明年房貸餘額成長率將
在5％以下，整體不動產市場將偏向「量 縮價緩跌」趨勢。此外，目前房貸逾
放比約0.1％，未來隨房價修正 、景氣未明等因素，應會逐漸往上升。

　　央行公布10月五大銀行新承作房貸金額，較9月略增46.32億元，央 行經研
處副處長葉盛說明，因先前適逢民俗月基期較低，10月六都買 賣移轉棟數也較
前月稍微增加。央行多次強調，目前的新青安房貸比 重拉高，符合政策導向，
是健康的走勢，房市信用資源都流向無自用 住宅或「真正的首購族」，不動產
信用資源逐步落實到真正有需要者 。

　　金管會銀行局副局長張嘉魁說，截至10月底，國銀承作房貸餘額達 11兆
4,219億元，較上月增加，算是正常放款業務發展，主因購置住 宅較上月增加，
因動撥新青安貸款、全國公教員工築巢優利貸款等政 策貸款，以及土建融興建
完工後轉分戶房貸貸款。

　　針對房貸逾放餘額較上月略增，張嘉魁認為，購置住宅的逾放主要 是客戶
個人因素，有些人還款力下降，因而出現逾放，沒有特殊個案 ，金額也不大，
且逾放比維持在0.08％，沒有系統性問題。

　　統計至10月底，36家本國銀行（不含專業銀行土地銀行及輸出入銀 行）的
《銀行法》第72條之2比率平均數為25.73％，是2016年5月（ 25.92％）以來新
低。張嘉魁分析，在27％至28％區間從5家變7家， 28％至29％由3家變2家，
26％至27％由7家變6家，「就是區間變動」 ，即28％至29％有一家掉到27％至
28％，另26％至27％有一家上升至 27％至28％。

美國聯準會12月是否再次啟動降息，成為近期市場上的關注焦點，儘管降息與否出現分歧，不過，美元定存利率仍然存在優勢，國銀持續祭出美元高利定存方案，其中，公股銀行也推出短期美元優利定存專案，提供給民眾短期資金停泊的選項，利率最高3.77%。

合庫銀行自11月推出新一波美元定存優惠專案，只要是新資金，無論是新結購、自他行匯入皆可承作1個月及3個月期優利定存，達3,000美元起存門檻後，可享定存年利率3.66%；達3萬美元門檻後即享定存年利率3.77%，個人戶與公司戶皆可透過行動網銀App、個銀、企銀、EOI及臨櫃交易辦理。

兆豐銀行則推出美元優利定存3個月期年利率最高3.75%、6個月期年利率最高3.55%，不過必須是「全額」以增額新資金開立，才可享有上述年利率；另外，華銀祭出1個月期最高年利率3.75%、彰銀3個月期最高年利率3.75%，但起存金額須達到10萬美元（含）以上。

臺銀則提供網路銀行（含臺銀行動+）辦理新台幣存款結購美元定期存款，且單筆定存達3,000美元以上的本行DBU個人戶，辦理3個月期美元定期存款，將按年利率3.718%固定計息；土銀臨櫃最低存額達5,000美元且屬於新資金，可享優惠利率1個月期年利率最高3.7%。

銀行主管指出，雖然目前處於聯準會降息周期循環，但降息時間點仍尚未明確化，市場上有人認為12月會降息、也有人認為明年才降，因此國銀此時的美元優利定存方案也給了客戶短期資金停泊，幫客戶鎖住固定高利率一段時間。

不過，也有銀行業者提醒，除了多方比較各家銀行利率外，由於專案天期不同，有的限定該行新客戶，或訂有高門檻承作金額限制等，且往往未到期提前解約將不適用優惠利率，提醒客戶先以安排資金或評估運用情形後再行申辦。

截至今年9月底，八家公股銀行外匯存款餘額中，依舊由兆豐銀行1兆2,331億元居於首位，其次是臺灣銀行1兆1,056億元；第一銀行則以1兆615億元排第三；接著分別依序是華南銀行7,601億元、合庫銀行6,884億元、彰化銀行5,692億元、台企銀3,824億元、土地銀行2,558億元。

據金管會統計，2025年9月底國銀外幣存款餘額14兆9,181億元，單月增加710億元是近三年同期最大增額，並推動年增率連兩個月走升到0.7%，第3季回補了8,699億元，銀行圈指出，出口強勁帶動企業貨款續流入，加上美國降息路徑不明，外幣存款具備維持高檔的條件。

金管會分析，9月外幣存款連三個月成長，背後主因包括企業法人貨款入帳，以及季底資金調度需求。但受9月美元對台幣貶值0.4%，抵銷部分帳面增額。

若以9月底匯率30.469元計算，外幣存款餘額折合4,896億美元，單月增加45億美元與上月相當，更已連續三個月上升，顯示剔除匯率因素後，企業出口接單暢旺，使貨款入帳湧入銀行體系。

大型行庫也觀察到，美國聯準會9、10月連續降息兩碼後，態度轉鷹，民眾趁機將資金轉進高息美元存款，或是伺機轉入如歐元、日圓等避險型貨幣，並納入澳、加幣以降低單一貨幣波動帶來的風險。

今年台灣出口動能明顯升溫，AI伺服器與半導體鏈需求強勁，推升企業應收帳款與貨運收入大幅匯入，10月美元反彈，加上美國降息節奏增添變數等三大利多，可望延續支撐外幣存款基礎動能。

金管會公布9月底國銀外幣存款數字（包括DBU、OBU與海外分行）。回顧今年走勢，首季僅小增510億元，第2季受美元暴跌衝擊，換算台幣計價的外幣存款一度蒸發1兆1,128億元寫史上最慘紀錄。

所幸7月起台幣持穩、企業發放股息調度資金，外幣存款月增3,260億元，8月再暴增4,729億元，9月續增加710億元，第3季回補了8,699億元。

累計前九月外幣存款縮減金額已收斂至1,918億元，年增率轉正到0.7%。外幣存款「兆元俱樂部」仍維持六強：中信銀、北富銀、兆豐銀、玉山銀、臺銀與第一銀行。

受9月美元貶值、企業貨款匯入等多空衝擊，前十大外存行增減各半。

國銀外匯存款穩健成長，就個別銀行來看，至今年9月底，共有六家銀行外匯存款突破兆元大關，包含中信銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、玉山銀行、臺灣銀行、第一銀行，且全數呈現年增，以玉山銀增加906億元或8.8％幅度最高，其次北富銀增加757億元或6.4％。

　9月底外匯存款絕對金額，以中信銀約1.5兆元領先、北富銀約1.25兆元、兆豐銀約1.23兆元、玉山銀1.12兆元、臺銀1.11兆元、一銀1.06兆元。

　中信銀指出，9月外幣存款較8月增加125億元、0.84％，主要是外幣活存成長，多來自法人客戶營運貨款或資金調度款項挹注。9月外存較去年同期增加121億元，包含市場競爭、匯率波動、出口變化等多重因素影響，長期趨勢仍為穩定成長。今年9月較去年底增加440億元，主要受惠今年台灣整體出口趨勢向上、屢創新高，帶動貨款等資金流入。

　一銀分析，美國聯準會9月、10月連續降息後態度轉鷹，民眾可望把握時機將資金轉進高息美元存款，考量美元計價的理財商品種類多，仍為外幣資產配置不可或缺的一環，另避險性貨幣如歐元及日圓等可等待匯率回檔時分批建置部位，可納入澳幣、加幣以降低單一貨幣波動帶來的風險。

　外幣放款方面，中信銀9月較8月成長1.49％，較去年同期成長32.63％，較去年底成長約13.86％，主要受惠於消費性電子備貨旺季及AI科技應用需求續強，成長動能依舊強勁。

　一銀主管表示，海外分行近年來隨據點家數的增加，放款呈穩定成長，9月海外分行放款較2024年底成長約8％，大阪出張所於8月開業後，海外據點數已達44處，預期可延續成長動能穩健發展。AI相關產業仍將是主要成長動能，並進一步帶動上下游關鍵零組件、通訊設備及雲端服務等業者的融資需求。

　　為永續、ESG發展，產險業力促銀行加入住火保單電子化平台，並 推動住火險「電子保單」即可辦貸款。然而，保險局指出，雖然已有 29家銀行已對接住宅火災暨政策性地震保險保單電子化系統，但目前 只有臺銀、高雄銀行、兆豐銀行、國泰世華銀等四家銀行同意客戶可 以用電子保單為證明來貸款，其他銀行仍有顧慮還是會要求紙本保單 ，因此保發中心、產險公會與銀行公會正密切溝通如何推展。

　　由於目前住火險有八成多來自銀行貸款業務，因此電子保單的使用 與推廣「銀行」扮演要角，保發中心已設定年度目標值，針對每年要 增加多少家銀行要納入考核。

　　事實上，為鼓勵銀行業採行「住宅火險保單作業電子化系統」，今 年9月在第三屆永續金融評鑑委員會議中，就有人建議銀行業分業指 標增加「銀行採用電子保單之相關指標」，但經決議，在第四屆(20 26年)委員會討論第五屆指標時再做決議。

　　銀行局指出，「銀行業分業指標增加銀行採用電子保單」的建議並 非銀行局提出且也無研議讓「銀行加入平台」納入年度KPI評核項目 。

　　產險業者指出，現行的住宅火災暨政策性地震保險保單，若因貸款 關係有設定抵押權者，被保險人須依放貸契約約定由被保險人提供保 單正本供抵押銀行留存，「住火保單電子化平台」主要的目的在於即 時提供承保資訊予抵押銀行，避免因紙本保單寄送未達導致放貸出現 問題。

　　另所提供之承保資訊為電子資料流，也可方便抵押銀行對接內部擔 保品系統，減少銀行內部校對與稽核的人力負擔。至於電子保單則需 由被保險人向保險公司申請，須視各銀行內部規定是否可接受，因此 ，並非銀行加入住火保單電子化平台即代表該銀行可接受電子保單。

　　產險業者強調「平台查詢」與「電子保單」的差異。依現行房貸流 程規範，若住宅火災暨政策性地震保險因貸款關係需設定抵押權，被 保險人仍須提供「紙本保單正本」給銀行留存，這是放貸契約明訂的 標準程序。若要讓住宅火險保單電子化，依然需要被保險人提出申請 。

　　中央銀行房市信用管制措施見效，房市熱度明顯降溫，但由於10月 六都建物買賣移轉1.7萬棟，較9月微增5.7％，央行21日公布10月五 大銀行新承做房貸金額及利率，單月新增房貸較9月略增46.32億元、 回升至551.36億元；而銀行進行風險控管，房貸利率同步回升至2.3 13％，創2009年1月以來的近17年新高。

　　央行公布10月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承 做放款加權平均利率為2.187％，較9月的2.12％上升0.067個百分點 ，因周轉金貸款利率較9月上升所致。10月五大銀行未承做國庫借款 ，因此若不含國庫借款，五大銀行新承做放款加權平均利率同為2.1 87％。

　　對於民眾最關心的房貸方面，10月新承金做額略增。央行經研處副 處長葉盛說明，主要是9月適逢民俗月，銀行房貸動撥延後，在基期 較低因素之下，且10月六都買賣移轉棟數也較前月稍微增加，因而使 10月金額相對升高，但單月增加46億餘元，基本上波動不大。

　　進一步就統計觀察，10月六都建物買賣移轉棟數月增5.7％，但年 減13.5％，雖然10月較前月增加，但年減幅仍不小，反映當前移轉棟 數減少，買氣下滑之下，房市價量維持低迷。

　　以價格來看，10月信義房屋大台北房價月指數雖月減0.79％，年減 幅則為0.82％。葉盛表示，近年房價都是盤整階段，「房價有下跌， 但也漲不上去」，主要還是預售屋價格相對較高，但以中古屋觀察， 修正就相對明顯。

　　至於10月房貸利率小幅上揚至2.313％。葉盛表示，主要是銀行進 行管控，對於風險性資產進行控管之下，使房貸利率有稍微提高，加 上10月新青安貸款承做比重下降，在利率較低的新青安房貸比重降低 下，就使整體房貸利率上揚。

　　據央行統計，10月五大行新承做新青安房貸約221億元，五大銀行 新承做房貸約551.36億元，新青安占比微幅降至40.01％。

　　另，10月周轉金貸款較上月大減2,472.5億元、降至7,467.89億元 ，利率也升至2.144％。葉盛說明，主要是政府貸款減少700多億元， 且上月因季底因素，大型企業借款借款較多，10月相對趨緩。

　2025年台北國際金融博覽會臺灣銀行展出亮點之一為區塊鏈代幣化技術在傳統金融服務的革命性應用。臺銀目前正主導貴金屬業務RWA（真實世界資產）跨行聯合實證專案，預計今年底前將完成初步驗證。至於明年相關業務是否有望上路，臺銀主管表示，主要關鍵仍在於法規制定進度，一旦概念驗證通過，可能選擇申請試辦業務或監理沙盒，依主管機關態度為主。

　臺銀主管指出，黃金RWA代幣化與穩定幣技術雖然相同，但穩定幣背後以等值法定貨幣儲備，主要研究多針對支付場景；而黃金代幣可能有支付、投資、甚至幣圈借貸用途，若將黃金代幣發在公鏈，對主管機關監管將形成挑戰，因此目前概念驗證都以發在聯盟鏈為主。

　貴金屬業務RWA跨行聯合實證專案主要探索運用區塊鏈代幣化技術，優化傳統貴金屬「跨行清算」與「跨行實體提領」兩大核心業務場景的作業流程。臺銀說明，專案團隊目前已於自建區塊鏈測試環境模擬符合RWA國際實務標準的貴金屬代幣，用以進入核心場景的驗證階段。

　臺銀進一步說明，在跨行清算方面，團隊正積極開發一項自動化結算的智能合約，以評估其相較於傳統人工對帳的潛在效益。在跨行實體提領場景，團隊亦同步探討一套創新的代幣化數位憑證機制，以確保提領過程的交易真實性、客戶隱私保護，以及資產帳務即時同步的可行性。

　針對近期國際金價自歷史新高回檔逾1成，臺銀貴金屬部經理楊天立表示，這波回檔幅度約落在三分之一區間，預估金價最低可能進一步回檔至3,820至3,900美元後築底，整理期約二到三個月，待美國降息明朗與季節性需求回升，黃金可望再展開反彈。

穩定幣作為連接虛擬資產與法定貨幣的重要機制，正加速進入主流資本市場與支付體系，美元、美債地位面臨挑戰。中央研究院經濟研究所17日舉辦穩定幣政策研討會，與會專家指出，穩定幣只能買短債，短期雖有助舒緩美國債務壓力，長期仍得從財政紀律、結構性改革及增加稅收等面向著手。

國泰世華銀首席經濟學家林啟超表示，未來穩定幣將成為美債最大戶，但其持有債券存續期間都較短，不會持有中長天期美債，對短天期美國公債較有助益。而穩定幣某些條件下可能對利率造成下行壓力，但隨市場對美國國庫券需求增加，供給可能會增加，美國財政部在發債上或許會偏向短期，這部分仍有待觀察。

台灣票據交換所董事長黃昱程指出，美元穩定幣主要以美國短期國債做為準備，金額龐大且持續增加，在金融市場常態下，美元穩定幣有助於緩解美國國債問題；反之，若發生穩定幣遭擠兌，保管銀行被迫拋售作為準備的美債時，則會加重美債問題，因此，欲解決國家債務問題，還是要靠財政紀律、結構性改革及增加稅收等方式。

臺灣銀行貴金屬部經理楊天立認為，以銀行業者實務面角度來看，穩定幣、代幣化在監理及業務運用上，會先面臨代幣、智能合約及鏈的法源與定位問題，現階段主管機關多以傳統金融認知來制定相關法規，從業者先管起，但應給予虛擬資產、智能合約法律地位。商品面而言，在監理的同時也必須思考消費者使用層面，不僅只是讓「幣」上鏈，而是如何吸引「資金」也上鏈。

金融研訓院院長高一誠強調，看穩定幣未來發展，須觀察其能否提供足夠信任與穩定度，以促進生產、交易與分工，如穩定幣在高通膨國家確實扮演這樣的角色。以台灣而言，目前還看不到應用於日常交易場景所帶來的效益，因台灣支付環境已很方便。

近期驅動金價表現因子減弱，公股銀行分析，儘管多數推升金價如各國央行買盤、股市表現等因素仍存，但整體較上季溫和，可能導致金價短期進入類似今年4～8月的盤整期。

公股銀指出，各國央行第三季購金量提升，買盤強勁外，國家範圍也有所擴大，包含過去未參與的波蘭與巴西央行。另外，股市修正提升黃金吸引力，如AI、七巨頭股票主導今年股市，一旦出現波動有利資金輪動至避險資產。

儘管市場看空美元觀點不變，但信心已減弱，受到美國政府停擺、經濟數據缺失影響，美國聯準會（Fed）多位官員對12月利率會議表示謹慎態度，若暫停降息恐拉長金價盤整期間。此外，中美貿易達成為期一年的休兵協議，可能將抑制通膨預期，同時現有的關稅則正在帶來通膨效應。

金價自歷史新高回檔後，臺灣銀行貴金屬部經理楊天立預估，金價最低可能進一步回檔至每盎司3,820～3,900美元後築底，整理期約需2～3個月，待美國降息節奏明朗與季節性需求回升後，黃金可望再度展開反彈。

展望明年，市場預期仍偏多，目前國際機構普遍預估5,000～到6,000美元，另據此次倫敦金銀市場年會調查，預估一年後金價將達4,900～5,100美元之間，與目前價位相比，仍有約1,000美元、約25％的上行空間。

楊天立表示，未來影響金價因素，一是美國12月利率決策及美元走勢；二是季節性需求；三是目前金價下跌，對於要布局黃金的央行或高資產投資人具吸引力；四是廠商看到金價下跌，或許會有提前備貨的動作。

臺銀金市報告指出，上周金價結束連續三周收黑，儘管美國兩黨終於達成共識通過撥款法案，但政府長期停擺造成的損失可能讓復工後發表的各項數據表現不佳，若避險買盤持續進場，金價有望延續上周漲勢進一步挑戰5日線。

　為充實美元資金部位，公股銀行持續推出優惠利率以吸收美元定存、活存資金，目前最高利率仍有3.77％水準。以各公股銀截至2025年8月底外匯存款來看，包括兆豐、臺灣及第一銀行均逾兆元，較2024年同期微幅成長；隨著美國聯準會（Fed）展開降息，公股銀主管指出，銀行外幣存款變化主要受法人戶影響，散戶美元資金則估計在降息初期仍會穩定成長。

　合庫銀行11月推出新一波美金定存優惠專案，只要是新資金，無論是新結購或自他行匯入，皆可承作1個月及3個月期優利定存，達3,000美元起存門檻後可享定存年利率3.66％、達3萬美元門檻後即享定存年利率3.77％。

　合庫銀建議，美國聯準會於10月29日宣布降息1碼，且將於12月1日結束縮減資產負債表的「量化緊縮」（QT）計畫，增添政策不確定性，市場預期未來股債波動增加，有外幣投資需求的民眾，不妨利用美元優存方案，分散資產配置、鎖定高收益定存。

　兆豐銀同樣續推限時美元優存方案，線上就可申辦，提供3個月期年利率最高3.75％、6個月期年利率最高3.55％，需全額以增額新資金開立。

　兆豐銀表示，綜合考量流通性、泛用性及利率水準，若用於投資用計價貨幣，且美元雖處降息循環，利率仍屬相對高位，美元定存仍不失為個人資產配置的合適選擇。

　華南銀行、彰化銀行亦有最高年利率3.75％優惠；臺銀提供網路銀行或App辦理新台幣存款結購美元定期存款者，最高享3個月期年利率3.718％；土地銀行臨櫃辦理，起存額5,000美元之新資金，可享1個月期年利率3.7％。

　據金管會統計至8月底資料顯示，公股銀外匯存款量依序為兆豐銀1兆1,980億元、臺銀1兆1,419億元、一銀1兆835億元，另華銀、合庫銀及彰銀分別介於5,000到7,000億元之間，臺企銀及土銀則在4,000億元以下。

　公股銀行在穩定幣發行端態度保守，仍積極掌握穩定幣、虛擬資產商機，強調將在法制完備、風險可控的前提下推動相關商品，初期以投資加密貨幣產業企業為主來規劃商品。公股銀指出，除了財管業務外，交易所法幣資金信託保管、法人虛擬資產私鑰保管等，都是具有發展潛力的探索選項。

　臺灣銀行認為，虛擬資產及其背後的分散式帳本技術，正持續改變金融服務的運作模式與效率，這類技術可強化資金流透明度、交易效率與信任機制，為金融市場帶來新的應用可能。因此，臺銀正積極參與相關技術的研究與實驗性應用，例如貴金屬業務運用RWA（真實世界資產）代幣化技術研究案，探索區塊鏈在資產數位化與跨機構協作上的可行性與潛在效益。

　土地銀行表示，目前國際金融市場主流穩定幣為美元穩定幣，今年美國天才法案通過後，美元穩定幣（USDT及USDC為首）發行總量呈加速成長趨勢，整體發展趨勢及市場價值為正向，但其價格波動度較傳統金融資產為大，須有更高研究能力及認知門檻，初期預計將以投資美系加密貨幣產業企業作為商品規劃方向。

　合庫銀行強調，不僅限於財管業務，包括交易所資金信託、高淨值法人的虛擬資產私鑰保管、供應鏈金融的企業間即時支付結算等，都是虛擬資產與現行金融商品結合的潛在商機。未來將綜合考量市場需求、風險控管、資源配置、基礎設施建立及對現有客戶與業務影響等因素，由相關業管單位如存款、財管、信託資產保管、金融科技應用等合作討論應用場景及利基點，就業務可行性審慎評估未來策略規劃。

　穩定幣浪潮來勢洶洶，主管機關表明若要推新台幣穩定幣，將由金融機構擔任發行機關。多家公股銀行已陸續展開內部評估，加入銀行公會「穩定幣監理法制研議小組」，主要就監理架構及潛在金融影響進行研議。至於是否爭取成為發行機構，公股銀主管強調，法規明確性為首要考量的關鍵，與流通性並列為考量因素。

　公股銀主管透露，穩定幣發行機構的資格，銀行公會穩定幣監理小組持續討論中，仍存在金融機構兼營、設立獨立子公司專責經營兩種方式，在法遵責任、資安控管、業務彈性及資本配置等面向，因發行主體不同各有差異，仍需待主管機關進一步釐清規範細節。

　待規範趨於明確後，再衡酌是否或者以何種角色成為穩定幣發行機構。

　臺灣銀行指出，穩定幣是全球金融科技發展重要的一環，已參與銀行公會的穩定幣監理小組。該行強調，是否成為發行機構，法規的明確性是首要的前提，金管會已預告將建立穩定幣的監管框架，將密切遵循主管機關指引，在法規完備的基礎上，審慎評估所有能提升客戶服務與金融效率的可能性。

　第一銀行表示，穩定幣以1比1比率持有現金及其他高流動性資產作為儲備，並須符合法令遵循、洗錢防制及資金流向控管等相關規範，考量目前台灣信用卡及電子支付等工具已相當普及，穩定幣於市場發行初期可運行的場域有限，故目前尚無自行發行穩定幣規劃，未來將持續進行相關議題研究與準備，適時研議相關業務的可行性。

　金管會7月委託銀行公會聯合各會員機構成立穩定幣監理小組，研擬穩定幣子法框架，做為母法「虛擬資產服務法」中關於穩定幣發行、贖回及保管等細部管理辦法的補充。

　據了解，目前有加入小組的銀行已持續參與相關法制研議與實務討論，並配合金研院所開設「虛擬資產解析系列課程」，安排各業務單位受訓初步了解虛擬資產法規與相關業務發展可能，進行初步可行性分析與業務實作場景研究。

　立法院財政委員會10日赴合庫金控總部考察，近期民營金控併購動作積極，立委關切公股金控規模被超車。對此，財政部次長阮清華強調，已鼓勵公股留意，看看有沒有適合標的，如經評估有綜效、可行的話，財政部持樂觀其成態度。

　此外，他並提到，公股董總薪資已經有17年未調，未來希望有機會調整，如公股董總薪水自2008年以來「一毛未調」，甚至隨員工薪資調升，出現副總級薪資逼近總經理情況，更與民營銀行差距愈來愈大，希望立法院能支持調整，讓公股得以吸引人才，並呼籲不要以「肥貓」角度看待。

　立法院財委會考察合庫，針對立委提及，公股金控要能恢復以往榮耀，必須用人唯才，目前公股董總薪水與民營機構差距太大，同時也要掌握虛擬貨幣、AI等趨勢。

　阮清華表示，財政部確實注意到，因幾家民營金控陸續出手併購，公股金控有規模逐漸落後的情形，財政部持續鼓勵公股留意是否有適合的標的，也希望內部不斷成長，目前，公股在企金方面具優勢，也請公股慢慢推動消金。

　此外，阮清華說明，公股董總薪水自2008年以來「一毛未調」，隨著員工薪資年年調升，已出現副總級薪資逼近總經理的情況，與民營銀行差距也愈來愈大，舉例，有大型民營銀行高層年薪達1億元，公股則大約落在700萬元左右。

　據了解，現行泛公股金融事業董總薪資標準，是多年前立法院決議的上限，國營公股金融事業如臺灣銀行、土地銀行及輸出入銀行等，薪資行情更低。

　阮清華坦言，財政部希望立法院能支持調整，以吸引人才進入行庫，也呼籲外界不要以「肥貓」角度看待。

　針對併購的議題，公股金控高層認為，「公民併」難度較高，「公公併」相對可行，若能整合各公司資源，將可節省系統建置成本，且各公股金控主要均以銀行為主體，證券、保險子公司規模較小，如果能整併起來，更有望朝區域性的標竿銀行目標前進。

　不過也有公股銀行高層坦言，如臺銀、土銀等完全國營銀行，如要討論合併，第一關就會先卡在工會態度，無論是公股併民營或公股之間整併，需要等待好標的、好時機點，也要考量股權因素，以及合併綜效，尤其是否能夠真正提高市場競爭力。

因應數位金融趨勢及響應金管會「信託業務發展策略藍圖」，以數位技術強化信託服務功能，臺灣銀行首創推出「安養信託結合數位券」創新服務，成為全臺首家將數位券服務與信託保障機制整合的金融機構，連結數位支付與安養照護理念，協助民眾更方便支付各項費用，開啟智慧安養新時代。

詐騙案件日益猖獗，民眾對於資金安全管理的需求亦隨之提升，安養信託由專業銀行管理信託財產，專款專用於照護自身生活所需，降低財產遭侵占挪用及社會詐騙的風險，有效保障財產安全。

臺灣銀行此次以安養信託結合數位券服務推出「友pay人生安養信託」，除包含安養信託既有的給付功能外，另可約定自信託專戶發放「信託數位券」至委託人於台灣行動支付APP所連結的臺灣銀行數位券匣，即可於適用數位券的食、衣、住、行、育、樂等9萬多間店家場域進行消費使用，大幅增進信託客戶生活的便利性。

臺灣銀行表示，一般安養信託需先由委託人墊付費用後，再向銀行申請給付；而「友pay人生安養信託」則免除委託人需預先支付的步驟，改善過往限制，融入創新信託思維，讓安養信託更加貼近民眾生活，並透過以非現金支付為目標的數位券，使信託給付更簡便流暢，在交易過程中同時享有數位支付及信託保障雙重守護，是安養信託邁向數位轉型的一大步。

臺灣銀行積極發展與時俱進的多元化信託服務，持續以實際行動落實政府政策，秉持「創新、普惠、永續」的信託核心價值，深化數位金融與信託業務的創新應用，擴大金融包容性，協助社會各族群在人生不同階段，皆能享有完善且有保障的金融服務，體現普惠金融的意義，建構「全民共好、社會共榮」友善環境。

因應數位金融趨勢及響應金管會「信託業務發展策略藍圖」，以數位技術強化信託服務功能，臺灣銀行首創推出「安養信託結合數位券」創新服務，成為全臺首家將數位券服務與信託保障機制整合的金融機構，連結數位支付與安養照護理念，協助民眾更方便支付各項費用，開啟智慧安養新時代。

　隨著詐騙案件日益猖獗，民眾對於資金安全管理的需求亦隨之提升，安養信託由專業銀行管理信託財產，專款專用於照護自身生活所需，降低財產遭侵占挪用及社會詐騙的風險，有效保障財產安全。

　臺灣銀行此次以安養信託結合數位券服務推出「友pay人生安養信託」，除了包含安養信託既有的給付功能外，另外可約定自信託專戶發放「信託數位券」至委託人於台灣行動支付APP所連結的臺灣銀行數位券匣，即可於適用數位券的食、衣、住、行、育、樂等九萬多間店家場域進行消費使用，大幅增進信託客戶生活的便利性。

　臺灣銀行表示，一般安養信託需先由委託人墊付費用後，再向銀行申請給付；而「友pay人生安養信託」則免除委託人需預先支付的步驟，改善過往限制，融入創新信託思維，讓安養信託更加貼近民眾生活，並透過以非現金支付為目標的數位券，使信託給付更簡便流暢，在交易過程中同時享有數位支付及信託保障雙重守護，是安養信託邁向數位轉型的一大步。

　臺灣銀行積極發展與時俱進的多元化信託服務，持續以實際行動落實政府政策，秉持「創新、普惠、永續」的信託核心價值，深化數位金融與信託業務的創新應用，擴大金融包容性，協助社會各族群在人生不同的階段，皆能享有完善且有保障的金融服務，體現普惠金融的意義，建構「全民共好、社會共榮」的友善環境。

　兩年一度的台北國際金融博覽會於11月7日起假台北世貿一館連三天盛大展開，臺灣銀行秉持「金融轉動美好生活」核心價值，將以「智慧領航 永續遠航」為主軸，展出金融創新成果。

　臺灣銀行吉祥物「BUBI」廣受大眾喜愛，此次活動中「BUBI」將帶領民眾一起前往具金融專業及科技創新的冒險島嶼「鯨銀島」，展開一趟追求財富自由的探險之旅。想知道「BUBI」如何取用天然材料，打造全台首張通過FSC認證的信用卡嗎？如何實踐金融永續理念？如何教導「鯨銀島」島民抵禦詐騙集團的侵擾？又如何透過理財知識的傳遞，增進島民的被動收入及利用信託工具守護財富？此外，可愛萌樣的「BUBI」除了具有豐富金融專業知識，更是一位金融科技領域專家。想知道「BUBI」如何使用3D全息投影技術結合金融服務嗎？想了解「臺銀行動＋」APP新推出「安全鯨管家」的功能嗎？想知道區塊鏈代幣化技術及人工智慧技術在傳統金融服務的革命性應用嗎？「BUBI」將在博覽會中為您揭開創新的神秘面紗，並讓您體驗嶄新的金融服務。

系統性重要銀行又被稱作「大到不能倒銀行」。金融海嘯後，金管會在2019年宣
布參採國際作法，在國內實施系統性重要銀行制度，有四大面向篩選標準，包括
規模、業務複雜程度、關聯性、可替代性等，並每年檢視一次。

2019年底公布首波名單是中信銀、國泰世華銀、北富銀、兆豐銀和合庫等五家，
2020年重新檢視相關條件後，新增第一銀行成為第六家系統性重要銀行。

之後從2020年到2025年，連續六年都維持這六家。2025年第七家接近四大篩選標
準的「潛在」名單則是臺灣銀行。

一旦被金管會指定為D-SIBs者，將被要求比一般銀行更嚴格的資本標準，普通股
權益比率、第一類資本比率、資本適足率等三大資本比率，須在2025年底各分別
達到11%、12.5%及14.5%。

王允中說，2025年第1季起，這六家D-SIBs的三大資本比率均已提前達到2025年底
的要求，也已將經營危機應變措施函報金管會，並通過二年期的壓力測試。

即便第七家臺灣銀行入列，三大資本比率也達標。據數據顯示，今年第1季底臺
灣銀行普通股權益比、第一類資本比率、資本適足率分別是14.7%、14.7%和
16.94%都達標。

金管會表示，D-SIBs在金融市場是具有領導性地位的銀行，金管會期許六家D-
SIBs能為金融穩定承擔更多責任與使命。

　　金管會公布台灣今年度系統性重要銀行（D-SIBs）名單，俗稱大到 不能倒銀
行。入選的六家銀行未有改變，仍為中信銀行、國泰世華銀 行、台北富邦銀行、
兆豐銀行、合庫銀行及第一銀行，是連續第六年 名單完全相同。最新數據顯示，
六銀行今年第一季全數提前達標202 5年最低資本要求。

　　金管會銀行局副局長王允中表示，臺灣銀行雖尚未完全達標，卻是 目前最接
近六家水準的銀行，為第七家潛在名單。

　　金管會與央行、財政部及中央存保公司組成工作小組，於2019年底 完成篩選
架構及強化監理措施，公布系統性重要銀行為中信銀、國泰 世華銀、北富銀、兆
豐銀及合庫銀等五家，第一銀行則自2020年起加 入。D-SIBs被要求比一般銀行更
嚴格的資本標準，分別是普通股權益 比率11％、第一類資本比率12.5％，以及資
本適足率14.5％。

　　王允中指出，經指定為D-SIBs者，應自被指定日次年起，分4年於 各年底前
平均提列2％額外法定資本要求，以及2％內部管理資本要求 ，並向主管機關申報
「經營危機應變措施」及每年辦理並通過2年期 的壓力測試。為因應疫情衝擊並
強化銀行中介功能以支持實體經濟， 目前六家D-SIBs的內部管理資本是自2022年
至2025年分4年提列完成 。

　　王允中說明，六家D-SIBs的資本適足比率均已符合最終資本要求， 並已於申
報第二支柱監理審查原則相關資料時，併將經營危機應變措 施函報金管會，由金
管會及存保公司檢視；另外，D-SIBs於2025年申 報第二支柱壓力測試的結果，符
合兩年度的合格標準。

　　王允中提到，D-SIBs在金融市場具領導性地位，期許六家D-SIBs能 為金融穩
定承擔更多責任與使命，在業務面、行為面、公司治理面能 全面帶動提升金融業
經營的穩定性及健全性。

AI需求強勁，六大核心產業放款連四月站穩8兆元。金管會公布， 截至9月底，國
銀對六大核心戰略產業放款餘額為8兆3,608億元、連 續四個月守穩8兆元之上，
較去年12月底7兆8,975億元增加4,633億元 ，占第四期預期成長目標3,800億元、
達標率121.92％。

　　金管會指出，今年前九月以「資訊及數位」增加2,515億元最多， 其次為
「綠電及再生能源」增加2,122億元，再其次為「國防及戰略 」則增加2,021億
元。放款餘額變動主要因素，銀行表示是多數廠商 因產業特性、生產週期或資金
成本等因素，經綜合考量而調整短期借 款（用途為一般週轉金）所致。

　　六大核心產業放款較積極者清一色為公股行庫，至今年9月底放款 餘額最多
前五大銀行分別為合庫銀行、臺灣銀行、第一銀行、兆豐銀 行及華南銀行。

　　一銀表示，截至9月，一銀的六大核心戰略產業放款餘額近6,750億 元，相較
去年同期成長約12％，與前月持平；今年以「資訊及數位」 、「綠電及再生能
源」產業放款成長最高，9月則以「綠電及再生能 源」、「民生及戰備」產業成
長最高，其中以電腦製造業、電子零組 件製造業為主。

　　一銀分析，資通訊相關產業成長主要受AI技術推動影響，帶動高效 運算與伺
服器需求，使先進製程產能利用率維持高檔，供應鏈提前拉 貨與新產品備貨亦促
使訂單擴增，整體產業仍穩健成長，帶動資通訊 產業鏈之資金需求。

　　兆豐銀說明，9月六大核心戰略產業放款較去年同期放款餘額成長 逾兩成，
較2025年8月放款餘額成長逾2％。放款餘額已逾6,400億元 ，較去年同期呈雙位
數成長。主要成長貢獻來自民生及戰備產業，歸 因於企業為優化營運韌性衍生的
資金需求。

　　中信銀行強調，9月餘額逾3,300億元，因支持能源轉型與綠能佈建 ，以對綠
電及再生能源產業放款成長最多。

全民引頸企盼的「普發現金1萬元」即將於11月5日起開放登記，11月12日入帳，各家銀行響應政府政策，紛紛加碼推出多項優惠活動，若完成登記入帳、刷卡付款累積金額達標等條件，不僅可以抽機票、手機，幸運兒還能將現金最高11萬元帶回家。

普發1萬元有五大管道，包括登記入帳、ATM領現、郵局領現與直接入帳、造冊發放，其中登記入帳最快11月11日晚間開始入帳，直接入帳和造冊發放的入帳日都是11月12日起，ATM領現於11月17日開放，郵局臨櫃領現則從11月24日開跑。北富銀表示，2023年普發6,000元時，全國民眾領取方式以登記入帳最多，占比達四成，其次為ATM領現，約占四分之一。

北富銀表示，只要至北富銀ATM提領普發現金，並綁定北富銀LINE官方帳號，可抽包含iPhone 17 Pro 256GB手機、mo幣最高10,000元等獎項；12月31日前選擇登記入帳至北富銀帳戶，最高可抽中現金1萬元，共有超過上千個現金獎項。

台新銀指出，登記台新銀行存款帳號，最高獲得台新Point 10,000點。在台新ATM領取普發現金，可在ATM參加「天天加碼抽大獎」活動，抽出台新Point10,000、5,000、888等好禮，活動期間將抽出超過5,000名幸運得主。

持金融卡至中信ATM領取普發現金，即可抽「Nintendo Switch 2 主機」加「瑪利歐賽車世界」同捆組。另外，中信銀加碼提供價值超過6,000元的優惠大禮包等多項好禮。

若指定入帳至「元大銀行數位存款帳戶」，可享10萬元回饋金的加碼抽獎機會，加上原先加碼的登記入帳抽1萬元，最高一次能多抱走11萬元現金。玉山銀全新存戶完成登記入帳玉山數位帳戶等任務，就可領刷卡金800元。

在永豐銀ATM領取普發現金，可抽沖繩雙人來回機票及大全聯1萬元禮券。

另外，臺銀、兆豐銀、華南銀、彰銀、台企銀、土銀、一銀、合庫等八大公股銀行同步推出限時回饋活動，不論是選擇登記入帳或ATM領現，都有機會獲得好禮。如臺銀推出1萬元入帳至臺銀數位存款帳戶並完成指定任務，就能再領最高500元回饋金；土銀則要送出台灣Pay紅利點數8萬點（約8,000元），共十名得主；兆豐銀可抽1萬元刷卡金及多項贈品；一銀最高可得10萬點台灣Pay紅利點數。

華南銀祭出「登記入帳抽iPhone 17」活動，登錄華南銀行入帳者有機會抽中iPhone 17（256GB）共十台。