超過十載的默默付出，全球人壽投入臺灣體育展現豐碩成果，運動部於去年底公布2025年度運動推手獎得獎名單，全球人壽榮獲贊助類金質獎的殊榮，1月9日舉辦頒獎典禮，這不僅是全球人壽連續第11年獲得肯定，更是第八度蟬聯金質獎。在國家全面推動體育、運動部成立的元年再次獲獎，別具意義。全球人壽秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，將「愛」與「責任」化為推動臺灣體育發展的力量，未來也將持續投入體育公益活動，以實際行動支持選手、培育新秀、力促全民運動，鼓勵全民動起來。

　全球人壽贊助體育的身影，深入臺灣的各個角落，在棒球方面，自2009年起積極投入臺灣棒球推廣，長期贊助文化大學棒球隊、「重光盃全國少棒錦標賽」等基層賽事。2024年起支持「台鋼雄鷹棒球隊」，將對棒球的支持擴展至職業棒球層級，並於2024年支持「WBSC世界12強棒球錦標賽」，見證臺灣勇奪世界冠軍的歷史時刻，為國球歷史寫下嶄新篇章。

　在籃球方面，全球人壽自2023年起推動「我的籃球夢 圓夢計畫」，支持偏鄉基層籃球發展，2025年第三屆活動於花蓮展開，攜手七所學校及花蓮家扶中心，共百名學童參與，提供專業訓練與裝備，讓更多偏鄉學子能夠擁抱籃球夢。

　此外，全球人壽連續多年贊助「能仁家商籃球隊」及「全國小學籃球錦標賽」，並設立獎學金鼓勵表現優異學童，深化運動教育與人才培育。

　全球人壽長期支持臺灣體育發展，自2018年開始舉辦大型體育活動，從瑜珈到ZUMBA，號召大眾參與健康生活，近一年對於體育活動的總投入金額超過1,500萬元，展現企業長期促進國民健康、厚植社會力的承諾。

　壽險雙雄衝房貸，2026年房市將湧資金活水。國泰人壽與富邦人壽 同步表態，今年將積極承作房貸業務，富邦人壽率先喊出「全年新增 800億元」目標，力拚年增幅逾三成，國泰人壽則聚焦預售屋交屋潮 與新成屋市場，同時將「高科技公司職域客群」列為重點推動目標。

　　中央銀行祭不動產貸款總量管制，加上銀行瀕臨銀行法72-2條上限 ，讓2025年房市驚爆房貸荒之後，據了解，國泰人壽、富邦人壽逆勢 衝房貸，2025年壽險雙雄房貸餘額，均較2024年同期出現兩位數的強 勁增長。

　　富邦人壽在2020年9月新冠肺炎時期，因利率陡降而暫停房貸受理 新件，2024年7月重啟房貸業務，一年半來成長幅度驚人，2025年截 至11月底為止，房貸餘額達1,270億元、年增350億元，淨增幅38％， 創近十年新高。

　　國泰人壽去年配合政府擴大放款規模、協助客戶順利交屋，積極支 持首購與自住族群，以落實普惠金融，對此國壽表示，去年確實積極 辦理房貸業務，但也有舊戶到期還款，因此，去年底房貸餘額年增約 10％。

　　展望2026年，房貸業務仍是兩家壽險的經營重點。富邦人壽表示， 因應ICS新制接軌，將持續提升台幣資產配置，房貸在風險資本與收 益考量下具吸引力，今年目標為新增房貸800億元、年增33％。

　　國壽則以保戶及受薪階級為主要服務客群，強調資產配置與風險分 散，核貸流程依客戶還款能力與購屋地點，差異化決定額度、成數及 利率，在支持成家需求的同時，確保資產品質穩健。2026年聚焦預售 屋交屋潮與新成屋市場，並將「高科技公司職域客群」列為重點推動 目標。

　　值得注意的是，富邦人壽2025年的房貸業務衝第一，主要原因是銀 行鬧房貸荒，需求轉向壽險公司及其他金融機構，及積極推動台幣資 產配置，並與信義、永慶等房仲業者合作，強化預售屋交屋整批分戶 貸款，並透過業務團隊協助推動，以取得顯著成效。

　　此外除壽險雙雄外，新光人壽去年底房貸餘額約230億元，年增8億 元或3.52％，南山人壽及三商美邦、台灣、凱基、全球、元大、遠雄 、合庫與臺銀人壽等，都未承作房貸業務或僅為零星辦理。

美國聯準會（Fed）啟動降息循環，壽險業者靜觀其變，逾十家壽 險公司宣布，2026年元月宣告利率按兵不動，但與2025年12月相比， 凱基人壽美元保單最高利率由4.3％跳升至4.35％，主要原因為推出 美元利率變動型終身壽險新商品，設在市場最高水準的4.35％，也與 另五家同業並駕齊驅。

　　目前包括凱基人壽、遠雄人壽、合庫人壽、友邦人壽、新光人壽與 台灣人壽等六家公司，美元保單宣告利率達市場最高水準4.35％。統 計至2025年底，國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、凱基人壽、全球人 壽、三商美邦、元大人壽、遠雄人壽、合庫人壽、台銀人壽與第一金 人壽，逾十家的台外幣保單宣告利率全數持平、維持前一個月的水準 。

　　2026年元月美元宣告利率達4.35％的壽險業者，除推出新商品的凱 基人壽外，還有遠雄人壽、合庫人壽、友邦人壽，但新光人壽與台灣 人壽尚未公布調整。

　　壽險業者分析，國內十數家壽險公司，目前美元宣告利率均介於4 .25％～4.35％，並未大舉調漲，主要原因是因為聯準會持續調降利 率，與其他美元商品相較，美元保單逾4.25％以上的水準，對投資人 已有相當程度的吸引力。

　　壽險龍頭國泰人壽，2026年1月各幣別保單的現售商品，宣告利率 均維持前月水準不變。其中，美元現售商品宣告利率最高4.3％。

　　包括南山人壽、全球人壽、三商美邦人壽、元大人壽、台銀人壽、 台新人壽的2025年12月宣告利率也都維持在4.3％；富邦人壽、第一 金人壽、宏泰人壽與安達人壽，美元最高宣告利率4.25％，僅宏泰人 壽與安達人壽尚未公布調整方案。

　　宣告利率是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投 資狀況等因素而得到的報酬率。因此，宣告利率會隨著經濟環境有所 改變，屬於一種非固定也非保證的利率。

　　因應壽險業2026年接軌TW-ICS（新一代清償能力制度）面臨龐大的 資本缺口，大型壽險公司維持備戰狀態，國泰人壽、富邦人壽、南山 人壽、凱基人壽、全球人壽、宏泰人壽等業者在2026年合計備妥上千 億元的發債額度，強化資本體質。

　　壽險業2026年邁入「接軌元年」，各公司持續發債以提升資本適足 率。富邦金控先前代子公司富邦人壽公告，擬以公開募集方式發行1 0年期以上累積次順位公司債，發行總額上限為400億元。富邦人壽指 出，這次通過400億元的發債額度，主要是因應2026年接軌兩大國際 新制、進一步強化資本，通過的400億元額度計畫於2026年發行，且 不限國內或海外籌資。

　　壽險龍頭國泰人壽2025年11月中旬發布重大訊息，為維持接軌IFR S 17及ICS制度後資本水準的穩定性，並維繫海外籌資管道及次級市 場活絡性，擬通過新加坡SPV（特殊目的公司），以公開募集方式發 行10年期以上累積次順位公司債，發行總額以10億美元（匯率31.06 9元估算，約新台幣310.7億元）為上限。

　　南山人壽2025年10月通過300億元的發債額度，2025年11月初在海 外發行債券2.58億美元（折合新台幣約80億元），2026年仍有近220 億元發債額度；凱基人壽2025年11月通過200億元發債額度，12月24 日發行100億元，手頭仍握100億元空間。

　　全球人壽2025年底董事會決議擬發行10年期無擔保累積次順位公司 債，上限為100億元；宏泰人壽也預留40億元的十年期以上累積次順 位公司發行額度伺機發債籌資。

隨著美國聯準會在2025年12月持續降息，美國10年期公債殖利率高檔盤旋一段時間後，逐漸出現下行壓力。相較於其他美元資產，仍維持高宣告利率的美元利變型保單對於保戶而言仍具吸引力。壽險業者昨（31）日公布2026年1月最新宣告利率，普遍選擇按兵不動，市場最高美元保單宣告利率續留在4.35%，低檔約4.25%，呈現短期「休兵」態勢。

從各家壽險公司2026年1月公告來看，凱基人壽、遠雄人壽、合庫人壽與友邦人壽仍維持美元保單最高宣告利率4.35%，國泰人壽、南山人壽、全球人壽、臺銀人壽與三商美邦人壽等，最高維持在4.3%。截至目前已透露1月宣告利率的業者中，並無再進一步上調，顯示業者對利率環境變化的態度轉為觀望。

回顧上一波2025年第3、4季調整，9月僅台灣人壽、遠雄人壽和合庫人壽的美元保單最高宣告利率衝破4.35％，台新人壽於10月將美元保單最高宣告利率調升至4.3%，調幅約5個基點，涵蓋現售與停售商品共36張；11月則是友邦人壽推出新美元保單，最高宣告利率由4.25%拉升至4.35%；新光人壽亦在12月隨新商品上市，將最高宣告利率由4.25%推升至4.35%，帶動市場出現4.35%成為「止戰天花板」的氛圍。

隨著Fed政策轉向降息，美元短期公債債券殖利率曲線下修，降息影響到10年期、30年期等長天期殖利率走勢，將成為影響美元保單宣告利率是否調整的關鍵。

年關將至，為了迎接金馬年，考量連續假期保戶資金運用需求較高，壽險公司陸續宣布提前發放滿期金，截至目前，16家壽險公司整體發放金額預估超過新台幣50億元、件數超過16.6萬件。

國泰人壽表示，將提前發放針對保險契約於2026年2月10日至22日期間可領之滿期金、生存保險金，並統一於2月10日將款項匯至保戶事先指定的銀行帳戶，省去額外申辦時間，經統計，2026年約5.1萬件保單受惠，發放金額達15.3億元。

新光人壽表示，保險商品之滿期金、生存金等相關保險給付，如給付日期落在2026年2月9日至22日者將提前於2月9日給付，預估總保單數3.2萬件、金額約11.02億元。

南山人壽針對給付日期在2026年2月12日至24日的滿期金、還本金、增值回饋分享金，提前於2月11日至13日依保戶選擇方式陸續給付。此次預估超過4.1萬件保單，總給付金額約為9.71億元。

凱基人壽提前給付的滿期與還本金，預估給付件數1萬件、金額近4億元，將於2026年2月6日寄出支票，2月10日匯款。三商美邦人壽將提前自2月10日至13日開始發放，今年總計有14,521件保單，給付金額3.21億元。

台灣人壽也將提前給付滿期金和生存還本保險金，總給付件數約5,000件，金額約2億元，預計2026年2月5日起陸續發放。

全球人壽表示，今年有5,866件保單的滿期金與生存金將提前給付，總金額約1.98億元台幣，台幣保單部分將於2月10日提早給付。臺銀人壽預計於2026年2月13日提前發放生存金及滿期金計2,534件，約1億元。

遠雄人壽也將提前啟動生存及滿期保險金提前給付服務，預計總給付件數3,238件，金額約5,990萬元。台新人壽針對2026年2月12日至22日之生存滿期金，最快將在2月12日給付，預估保單數200件、金額約3,000萬元。宏泰人壽預計提前發放生存金及滿期金計348件，約1,100萬元。

農曆春節將至，因應保戶資金運用需求，各大壽險公司將提前給付滿期金和生存還本保險金，目前為止13家壽險公司釋出將提前發放滿期金與生存還本金的訊息，共16.6萬件保單受惠，提前發放規模約50億元。

　國泰人壽宣布，將提前發放2026年2月10日至2026年2月22日期間可領的滿期金與生存保險金，並統一於2026年2月10日將款項匯至保戶事先指定的銀行帳戶。國壽將提前給付5.1萬件保單，約15.3億元的滿期金與年金。

　南山人壽表示，2026年2月12日至2026年2月24日期間的滿期／還本金及增值回饋分享金，將提前於2026年2月11日至2026年2月13日依保戶選擇的給付方式陸續進行給付，預估超過4.1萬件保單，總給付金額約9.71億元。

　新光人壽指出，給付日期落在農曆春節連續假期者將提前於2026年2月9日給付，預估總保單數3.2萬件、金額約11.02億元。凱基人壽提前給付的滿期與還本金，預估給付件數1萬件、金額近4億元。

　台灣人壽提前給付生存與滿期保險金約5,000件，給付金額約2億元，預計2026年2月5日起陸續發放。

　三商美邦人壽將提前給付生存／滿期保險金，總計1.45萬件保單，給付金額3.21億元。

　全球人壽預計提前給付5,866件、金額約1.98億元；遠雄人壽總給付件數約3,238件，約5,990萬元；臺銀人壽預計於2026年2月13日提前發放生存金及滿期金計2,534件，約1億元。

　元大人壽針對生存、滿期保險金應給付日為2026年2月12日至2026年2月22日的應給付件，符合提前給付條件者，給付方式為電匯件者，將統一於2026年2月12日匯款，給付方式為支票件者，給付支票將分批於2026年2月5日前寄出。

台灣2025年邁入「超高齡社會」，民眾對退休現金流與抗通膨的渴求，直接反應在壽險業的年度銷量榜單上。觀察國泰、富邦、南山、新光、台灣、凱基、全球人壽等業者，2025年熱賣商品仍以連結股市的類全委投資型保單，及兼顧理財與傳承需求的利變型、分紅保單三大類型為主，預計成長動能將續航至2026年。

受惠於金融市場多頭氣勢，連結專家代操（類全委）的投資型保單熱度不減。國泰人壽的「月月泰利」與「月月永溢」系列，今年截至11月底合計新契約保單（FYP）近500億元，顯示在市場震盪下，民眾更傾向將資金交由專家操作，以獲取穩定撥回。

台灣人壽的「信鑫滿滿」系列與全球人壽的「優樂退」變額年金保險，也因能彈性因應降息循環，吸引客戶投資。

除了利變型商品，分紅保單在2025年依舊穩坐市場熱銷地位。富邦人壽「美富紅運」分紅壽險表現驚人，今年前11月銷售突破150億元，連續三年蟬聯百億神單，主打保戶能分享公司經營紅利，具備「穩中求盈」特質，深受追求財富傳承的中壯年喜愛。

國泰人壽的「萬美利」美元利變終身壽險持續熱銷、今年前11月新契約保費突破300億元。南山人壽、凱基人壽、新光人壽亦不遑多讓，分別推出「多利多鑫」、「鑫旺來」與「美傳家」等利變還本型商品，滿足退休準備需求。台灣人壽與全球人壽則有「旺美勝」與「豪利旺」等美元利變型終身壽險，同樣深獲客戶的青睞。

為促進保戶健康，國泰、富邦、南山、新光、凱基、台灣、全球人壽等業者也結合外溢機制，回應客戶對健康管理、長期照護與保障彈性的需求，深化長期保障型商品發展。

2026年為台灣壽險發展史上重要里程碑的一年—正式接軌IFRS 17與TW-ICS。面對監理新制與超高齡社會雙重夾擊，大型壽險業2026年商品戰略也於年底前陸續曝光。彙整國泰、富邦、南山、新光、台灣、凱基與全球人壽規畫內容，高CSM（合約服務利益）保障商品、分紅與利變保單、精準醫療長照，為市場新年度的四大主軸。

值得注意的是，為充實資本並接軌國際新制，具高CSM價值的壽險保單成各家兵家必爭之地。

國泰人壽精準鎖定「癌後照護」與「退化性疾病（如失智、腦中風）」兩大面向，持續開發可滿足專屬客群需求的差異化商品；國壽明年將持續強化利變型商品的保障訴求，透過提高身故保障倍數並增加多元保障的差異化商品設計，例如：添加豁免機制、多樣化健康給付或創新還本機制等，滿足資產傳承與保障自用多重需求。

富邦人壽表示，著眼高齡少子化及單身化趨勢，精準及預防醫療的蓬勃發展等，衍生對新商品的需求，商品將朝向彈性化、客製化及預防導向發展。主推商品以長年期繳費的高保障型為主，並在商品中增加額外保障或因應特定事故可提前給付等，強化差異性。預料2026年分紅保單仍是市場焦點，新契約保費（FYP）占比將達5成以上。

南山人壽規劃開辦指數連結型年金（FIA）新產品線，並以「百歲人生」為核心，開發涵蓋認知退化與生育支持的多元保單。南山人壽續以利變型保單為傳統型商品主力，預計2026年占比將提升至64％。

　凱基人壽聚焦保障型商品，除續推多元類型壽險，提供客戶保障及穩健增長的現金價值外，亦將新增開發健康險、意外險；上架商品除利變商品外亦已推出多張分紅保單。新光人壽商品開發從民眾需求的角度出發。未來保險商品的核心價值，將從單純理賠，延伸至協助家庭強化現金流穩定性與長照能力。

　台灣人壽預估，2026年分紅保單占比將倍增至兩成以上，並積極響應政府「亞資中心」政策，推出保費融資等創新工具。

全球人壽看好一次性給付的重大傷病險與長照險、癌症險，以及填補高齡保障需求的長期照護保險、終身醫療險等的商品發展潛力。

　展望2026年，壽險業不再盲目追求保費規模，轉向提升CSM與資本效率，市場將出現更多保障功能豐富、結合健康管理服務的新型態保單，壽險商品正全面轉型為民眾退休生活與財富傳承的防護牆。

金融業發債籌資一波波，繼富邦人壽23日公告擬發債400億元之後，凱基人壽昨（24）日也公告發行2026年度第一期無擔保累積次順位公司債，發行總額為新台幣100億元；全球人壽昨日董事會也決議，擬發行十年期無擔保累積次順位公司債，發行總額上限為100億元。另外，王道銀行董事會也通過，擬發行次順位金融債券，發行總額40億元。

凱基人壽表示，2026年度第一期無擔保累積次順位公司債發行總額為100億元，將依發行條件分為甲券及乙券，其中甲券發行金額30億元、發行期間為10年期；乙券發行金額為70億元、發行期間為15年期，而甲券及乙券票面利率均為固定利率，其中，甲券利率為3.75%、乙券利率為3.88%。凱基人壽表示，此次募得價款用途與運用計畫將強化財務結構、充實公司自有資本並提升資本適足率。

另外，全球人壽24日也公告董事會決議擬發行10年期無擔保累積次順位公司債，發行總額上限為100億元新台幣，利率不超過4.5%，視市場行情及客觀情勢於主管機關核准日後一年內一次或分次發行。

全球人壽表示，主要是為強化財務結構和資本適足率，以及接軌新一代清償能力制度（ICS）之自有資本提升，以利公司長期經營與發展。

1.事實發生日:114/12/24
2.發生緣由:依據114年12月24日董事會決議，為強化財務結構和資本適足率，以及
接軌新一代清償能力制度(ICS)之自有資本提升，以利公司長期經營與
發展，本公司擬以公開募集方式發行十年期無擔保累積次順位公司債，
主要發行條件如下：
(一)發行總額：上限為新台幣壹佰億元，視市場行情及客觀情勢於主管機關核准
日後一年內一次或分次發行。
(二)票面金額：每張面額新台幣壹佰萬元整。
(三)發行價格：依票面金額十足發行。
(四)發行期間：十年。
(五)發行利率：為增加發債彈性，以因應債券市場之變化，授權董事長視發行時
市場狀況，以不超過4.5%核定。
(六)資金用途：充實營運資金、強化財務結構及提升資本適足率。
(七)擔保方式：本公司債為無擔保普通公司債。
(八)本公司債將向財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心申請掛牌交易。
(九)其他：1)就本案發行公司債相關事宜，包括但不限於債券發行之承銷券商、
發行日期、受託機構、代理還本機構等，授權董事長或其
指定之人於上揭主要發行條件之範圍內決定。
2)如因法令規定、主管機關核示及基於營運評估或因客觀環境
而須修改、補充或有其他未盡事宜時，同意授權董事長
或其指定之人，於符合法令規定之範圍內，得全權處理
本案相關事宜，及為履行或完成本案所必需或合宜之變更
或措施。
3.因應措施:
(一)獨立董事反對或保留意見：無。
(二)依「公司法」第246條規定，公司經董事會特別決議後，得募集公司債，
但須將募集公司債之原因及有關事項報告股東會。
4.其他應敘明事項:無。

2026年接軌IFRS17和TW-ICS倒數，壽險業續掀增資潮。據金管會統計，今年截至12月17日止，壽險業增資額1,925億元，料將衝破2,000億元，改寫史上次高紀錄，且已連續三年站穩千億元水準，顯示業者正加速強化資本結構。

保險局副局長蔡火炎說，壽險業近年增資金額高，是為了強化財務結構、充實自有資本，以因應全球經濟波動確保公司經營穩健，及順利配合明年接軌IFRS17和TW-ICS制度。

從增資結構來看，今年壽險業發債規模明顯高於現金增資。五家壽險業辦理現增，合計僅250.5億元，前三大為臺銀人壽140億元、新光人壽70億元及元大人壽20億元。

相較之下，富邦、南山、台壽、新壽、全球及三商美邦等六家壽險業，透過次順位債籌資，實際到位金額已達1,674.5億元，是現增金額的6.7倍。其中，富壽發債790億元居冠，南山390.96億元居次，台壽239.3億元排名第三。

拉長時間觀察，2023年至今，壽險業每年發債金額皆明顯高於現增，顯示「以債補資本」已成為主流策略。

蔡火炎分析，發債具備兩大優勢：一是可向市場投資人募資，不限於原股東，籌資管道較多元、速度也較快；二是成本相對較低，目前新台幣次順位債利率約3%~4%，外幣債約5%~6%，明顯低於股東對現增所要求的報酬率。

金管會已在2024年3月開放壽險業可在海外設立特殊目的公司（SPV），發行具資本性質的外幣債券。據了解，目前已有四大壽險業透過海外SPV發行美元債，擴大資本補強彈性。

三商美邦人壽19日公告再發行10年期累積次順位債92.5億元，預計年底前到位；若順利完成，今年壽險業總籌資金額（現增加發債）將達2,017.5億元，正式改寫史上次高水準，僅次於2024年的2,180.8億元。

至於產險業，蔡火炎指出，2022至2023年因防疫保單虧損曾辦理逾百億元現增，隨財務結構改善，2024年現增已降至47.7億元，2025年進一步縮至1.28億元，顯示產險業補資本壓力已大幅緩解。

壽險業圈指出，這波資本補強，是提前為接軌IFRS17與TW-ICS下的長期資本結構重塑鋪路；未來發債動能能否持續，將取決於利率走勢、及接軌後的市況而定。

身為保險從業人員，我常遇到像年輕時的自己一樣的單身或頂客族客戶：雙薪無憂、享受自由，卻對保險猶豫不決。尤其不打算生子時，大家最常問「保險要怎麼保，才不會白繳？」

內政部2025年數據顯示，25至44歲單身人口已超過470萬，每三人就有一人單身；35至39歲未婚比率達47.6%，較2000年增加25%；總生育率僅0.78，創全球新低。這反映年輕世代因高生活成本、工作壓力與個人主義，選擇「不婚不生快樂一生」。保險不再為下一代鋪路，而是為自己築起防護網，讓保費成為守護財富的工具。

單身或頂客族的特色是生活彈性高、財務獨立強，無子女負擔，多將收入投入旅行、興趣或房產，平均月薪5至8萬元，儲蓄率逾30%。頂客族家庭比率從2019年的15%升至2025年的20%，注重品質生活，卻易忽略長期風險，因此保險需求從「保護家人」轉向「優化個人資產」。

然而，這些優勢也帶來隱憂，單身者面臨「孤獨老化」，無人照顧；頂客族雖有伴侶，但雙方高齡後長照需求加倍。國發會數據指出，台灣2025年進入超高齡社會，65歲以上人口占20%，平均壽命81歲，長壽讓醫療費用暴增。一場重疾可耗資百萬元，長照平均十年、每月5至10萬元。經濟風險如失業、通膨亦放大，因無子女後援。尤其這個世代，詐騙風險無時不在，根據警政署統計，2024年詐騙損失高達700億元，單身與頂客族因線上理財、投資積極，常成首要目標。一旦中招，無家人分擔，資金斷鏈立即影響生活與退休規劃。

年輕的時候，我們在意即時享樂與財務自由，追求工作平衡、健康管理與投資報酬，避開無用保障；未來則擔憂老後孤立，勞退金平均僅200萬元，不敵長壽需求；保險在此轉型為「多功能防護工具」，不僅轉移風險，還可享稅務優惠（如年金險扣稅上限2.4萬元），將保費轉化為穩定現金流或退休收入。重點是避免傳統壽險過度強調傳承，轉而聚焦個人保障與財富穩定，特別要納入防詐騙的資金保護機制。

建議保險預算控制在月薪10至15%，定期檢視調整。一位35歲頂客客戶透過此規劃，可將保費轉化為年報酬約5%的退休金，60歲累積約500萬元。及早布局，讓保險成為守護財富的夥伴。如果需客製化，可以參考全球人壽的投資型保單，提供彈性年金規劃，穩健守護未來。

（本文由全球人壽台安通訊處業務經理陳冠廷提供，記者戴玉翔採訪整理）

全球人壽致力落實公平待客及金融友善，為提供視障族群客戶更友善的金融服務環境，近期特與淡江大學視障資源中心合作，舉辦兩場「視障友善服務推廣」員工教育訓練課程。

全球人壽於金管會114年度「公平待客原則評核」中名列前25%績優企業，此次殊榮充分肯定全球人壽積極推動公平待客，於金融消費者權益保護、金融友善服務等面向的卓越成就。

全球人壽認為獲獎是一項肯定，更是一份使命，它不僅代表過去的努力被看見，更象徵著未來更高的起點和更深的責任。為強化對視障族群的溝通與服務的同理心，全球人壽持續優化視障友善服務，今年第四季分別在總公司與桃園分公司舉辦「視障友善服務推廣」教育訓練，由淡江大學視障資源中心專業講師授課培養員工對視障者需求的理解與應對能力。

兩場內部員工訓練課程的對象主要為第一線服務人員，尤其台北場活動獲得全球人壽總經理馬君碩、董事蔡金拋、獨立董事林壯松、獨立董事楊文斌、行政長暨資深副總經理韋亭旭及多位主管共同響應，課程內容涵蓋視障者生活樣貌、科技輔具應用與實務互動技巧，並安排「模擬眼罩體驗」，讓同仁在視覺受限情境下體驗空間移動，親身感受視障者日常挑戰，深化服務同理與敏感度。不僅提升員工的服務技巧，更強化以人為本的服務態度，進一步將公平待客精神延伸至每一次真實互動中，讓同仁以理解、貼心的行動回應客戶需求。

　　年金險因其「活到老、領到老」的特性，成為保障退休生活現金流 的重要工具。除了提供穩定的定期給付，年金險亦具備低投保門檻、 免體檢、給付週期彈性及長壽保障等優勢，可依個人風險偏好與需求 選擇傳統型或投資型商品。專家建議，妥善搭配年金險與其他保險產 品，不僅能確保退休後穩定收入，也能兼顧醫療與長照保障，為百歲 人生時代的幸福退休打下基礎。

　　全球人壽盤點年金險商品的主要優勢。首先，投保門檻低，網路投 保年金險最低1萬元即可投保，小資族也能投保年金險；其次，免體 檢即可投保，年金險商品無須體檢，只要在投保年齡範圍內就可以投 保；第三，給付週期彈性，年金給付可以選擇一次給付或是分期給付 ，分期給付可依照自己的需求選擇年金給付週期，如每年領、每半年 領、每季領或是每月領；第四，活愈久領愈多，年金給付方式選擇「 分期給付」時，只要仍生存就會持續給付年金，最高可給付到110歲 。

　　全球人壽表示，針對保守穩健型民眾，建議可選擇傳統型的「即期 年金」或「遞延年金」，即期年金為繳交一整筆的保險費後，即可分 期請領年金，遞延年金則是透過一次一整筆資金或者多次繳費方式， 經過一定的年金累積期間後，才開始請領年金，兩者的風險都較低， 適合保守穩健型民眾。

　　積極型民眾則建議選擇投資型的「變額年金」，可參與投資市場， 有機會取得較高的投資成果，相對地也需要承擔較高的投資風險，適 合積極型民眾。

　隨著長壽時代來臨，壽險商品為承擔起身故保障、資產傳承、預留 稅源，以及預立資產分配等功能，壽險商品與時俱進，包括提高投保 年齡上限、放寬核保條件、具有樂退保險金選擇權、提供分期定額給 付功能等，讓保險能更貼近樂齡族的生活與財務需求，協助民眾在百 歲人生時代中建立更完善的安全網。

　　遠雄人壽表示，壽險對於樂齡退休族主要用途為遺產規劃、喪葬費 用準備與緊急資金運用。而高齡族群投保壽險時會遇到主要限制為保 費高昂與核保嚴格。面對高齡化，保險公司在壽險產品上做的調整包 括提高投保年齡上限、簡化健康告知、免體檢方案與結合其他保障。

　　南山人壽指出，壽險商品與時俱進，功能除具備身故及失能保障、 生存給付等基本保障外，另因應高齡化趨勢，推出具退休規劃功能、 附加健康疾病相關給付等多元化商品，且目前南山長年期壽險商品已 承保至100歲，將再持續研議保障至更長年期，使保險能夠參與保戶 各個人生階段，提供各階段需要的生活保障，讓百歲人生有備而來。

　　全球人壽表示，壽險除了提供身故保障外，對樂齡族還能發揮提供 退休金流、資產傳承、預留稅源與預立資產分配等多重功能，讓資產 留給下一代。而該壽險業者旗下壽險商品可確保在身故時有足夠資金 負擔殯葬費用或給遺族的經濟支持，要保人可有自主權，隨時可依子 女的狀況變更受益人，或調整保險金分配比例，還能利用時間複利的 效果，讓資產持續成長，達到資產傳承及預留稅源的功能。

　　此外，商品特點也包括具有樂退保險金選擇權，亦可之後選擇轉入 投保即期年金險，提供退休後規劃現金流的選擇，保障退休後的生活 。

　　全球人壽指出，高齡族群投保壽險時主要會遇到的限制包括年齡上 限或體況限制，若健康狀況不佳，可能需要額外加費或被拒保；保費 負擔較重，年紀越大，保費相對越高。因應高齡化，保險公司多會做 出兩大調整，一是設計壽險商品具有樂退保險金選擇權，也可轉投保 年金險，兩種選擇權使退休之後能有穩定現金流；二是提供分期定額 給付功能，除了可用在身故保險金上，當面臨到完全失能時也可以啟 動，用來支應長期照顧所需的費用。

　　台灣邁入超高齡社會，雖然國人平均壽命延長，但不健康餘命也拉 長至約8年。長期照護看似遙遠，卻是每個人遲早都會遇到的議題， 唯有及早規劃，才能為自己與家人撐起穩固的保護傘。隨著長照需求 快速攀升，新型長照險也出現三大進化，一是保障鏈完整，涵蓋短期 照護、可支應每個月長照支出等需求；二是部分商品加入身故保障、 輕度失智給付等設計，強化失智與失能階段的支持；三是可滿足不同 年齡層、不同預算的民眾對於長期照顧保障的需求。

　　全球人壽表示，傳統長照險多著重於「長期失能、失智」等較後期 的照護階段，但實際上，樂齡族在手術後或短期失能期間，往往就已 面臨臨時照護需求。為了讓保障更完整，新型長照險新增「短期照顧 金」，與既有的長照保障無縫銜接，亦即初期可透過手術給付與短期 照顧金支應急迫費用；後續若失能持續或進入長期照護階段，則由長 期照顧金接力提供支持，形成從「短期到長期」的完整保障鏈。

　　「樂齡退休族若已有醫療險，還需要再買長照險嗎？」是大眾常見 的疑問。全球人壽說明，醫療險主要用來分擔「醫療費用」的風險； 長照險則著重在長期生活照護需求，例如聘請看護、安養院費用等。 兩者功能不同、相互補充。唯有醫療險與長照險雙軌並行，才能在退 休後同時守住健康與生活品質，不因突發狀況而被迫失衡。

　　南山人壽指出，因應超高齡社會到來、國人平均壽命延長，壽險商 品除提供既有資產傳承功能之外，將朝向結合多元醫療給付，以將資 產活用於自身，呼應壽命延長的趨勢下自益保險設計的需求。健康險 商品部分，長期照顧保險需求提高，商品設計除了透過「分期給付」 機制，支應長期照顧費用所需，部分商品同時提供身故保障、輕度失 智給付，強化失智保障，能夠滿足不同年齡層、不同預算的民眾對於 長期照顧保障的需求。

　　另外，人口結構高齡化加上家庭結構的改變，照顧所面臨的壓力可 能遠超乎想像，因此長照保障也不可忽視。對於尚未擁有長照保障且 對於預算負擔有所考量的族群，可規劃「南山人壽輕鬆陪伴長期照顧 健康保險（FLTC）」，FLTC提供的長期照顧及完全失能分期保險金， 可支應每個月長照支出。

美元利率維持高檔，壽險公司12月宣告利率大戰又有新變化，新光人壽11月推出五張美元利變壽險，其中有一張宣告利率達4.35%，與台灣人壽、合庫人壽、友邦人壽及遠雄人壽同列為最高水準。

新台幣保單部分，國壽昨（1）日宣布調降三檔停售商品9至10個基點。另據統計，今年前十月整體利變險銷售達2,749.7億元，年增19.3%，已達去年全年近九成的成績。

壽險業12月宣告利率大多按兵不動，美元商品部分，新光人壽因11月推五張新美元保單，其中一張宣告利率為4.35%，與宣布12月份不調整美元保單宣告利率的台灣人壽、合庫人壽、友邦人壽及遠雄人壽並列冠軍。

新光人壽表示，因應2026年商品推動策略，11月推出五張新美元保單，以提升客戶權益為主要商品訴求，涵蓋各種繳費年期及目標客群，其中以新光人壽美傳世外幣利率變動型終身壽險宣告利率4.35%最高，訴求第三年起提供身故保障，透過宣告利率機制讓資產與保障同步增值，同時兼顧累積保障及資產傳承。

台灣人壽指出，該公司美元保障型商品未調整，最高宣告利率仍為4.35%。會視市場需求，決定是否推出新商品。三商壽表示，預計12月推出新美元利變保單，提供有美元資產之保戶可反映市場利率的終身保障，該商品宣告利率為4.25%，目前三商美邦人壽美元利變保單最高宣告利率為4.3%。

另，國泰人壽、凱基人壽、元大人壽、臺銀人壽、全球人壽、台新人壽、南山人壽、安聯人壽宣告利率最高4.3%。

美國聯準會啟動降息循環，市場預估12月降息機率大，壽險美元保單宣告利率大戰持續休兵，逾十家壽險公司觀望前景、以靜制動，今年12月宣告利率均按兵不動。目前包括新光人壽、台灣人壽、遠雄人壽、合庫人壽、友邦人壽五家，美元保單最高宣告利率來到4.35％，為目前市場上最高水準。

　新光人壽11月底新推出美元利變型新保單，美元保單最高宣告利率衝上4.35％，與遠雄人壽、台灣人壽、合庫人壽、友邦人壽並列市場最高。

　壽險龍頭國泰人壽宣布，因應10年公債利率調整，調降3檔10年公債利率為上限的新台幣停售商品9至10個基本點，美元、澳幣的現售及停售商品，宣告利率均維持前月水準，並無調整。

　以美元宣告利率而言，國泰人壽、南山人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、台新人壽、三商美邦人壽、台銀人壽，目前宣告利率最高水準均為4.3％。另外，富邦人壽、宏泰人壽、第一金人壽、安達人壽，美元最高宣告利率維持4.25％。

　今年初為衝刺保單銷售業績，壽險公司掀起一波宣告利率大戰，1月美元宣告利率最高水準為4.15％，之後陸續調漲，7月飆至4.35％。截至今年12月，已有五家壽險業者最高利率來到4.35％，其餘業者就算不是最高，也達到4.25％、十分接近最高水準。

　聯準會今年已二度降息，市場預估今年12月仍有降息機會。壽險公司高層表示，在聯準會降息循環背景下，美元存款等其他金融商品利率將持續下滑，美元保單宣告利率就算不調漲，只要持平，就能維持競爭力。

　所謂宣告利率，是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率。因此，宣告利率會隨著經濟環境而有所改變，是一種非固定，也非保證的利率。

臺灣證券交易所為強化市場透明度與國際接軌，並因應2026年起保險業接軌IFRS 17，收入計算流程將更加繁複，修訂規章自2026年起准許保險業、具保險子公司的公發公司，申報營收可延後到每月15日前公告，共計24家適用。

證交所指出，為配合金管會於今年7月1日發布的最新函令，對特定產業的每月營收申報期限進行彈性調整。基於作業時間確有不及的考量，自2026年起保險業以及具備保險業子公司的公開發行公司，其上月份合併營收的公告申報期限，得由原定的每月10日前延長至每月15日前。

據統計，有11家金控旗下有子保險公司及台灣金是公開發行公司，共12家金控2026年起可延後到每月15日申報營收，另國票金、玉山金和永豐金則依舊得每月10日前申報；還有三商及和泰車兩家上市公司，各持有三商壽、和泰產險，也可延後申報。證交所補充，若玉山金與三商壽完成實質合併，玉山金即可延後至15日，而三商要在10日前如期公告營收。

非金控的獨立公開發行保險業者，有台產、第一產、新光產、旺旺友聯產、泰安產、遠雄、宏泰、南山、全球人壽及中再保共十家。