臺灣證券交易所為強化市場透明度與國際接軌，並因應2026年起保險業接軌IFRS 17，收入計算流程將更加繁複，修訂規章自2026年起准許保險業、具保險子公司的公發公司，申報營收可延後到每月15日前公告，共計24家適用。

證交所指出，為配合金管會於今年7月1日發布的最新函令，對特定產業的每月營收申報期限進行彈性調整。基於作業時間確有不及的考量，自2026年起保險業以及具備保險業子公司的公開發行公司，其上月份合併營收的公告申報期限，得由原定的每月10日前延長至每月15日前。

據統計，有11家金控旗下有子保險公司及台灣金是公開發行公司，共12家金控2026年起可延後到每月15日申報營收，另國票金、玉山金和永豐金則依舊得每月10日前申報；還有三商及和泰車兩家上市公司，各持有三商壽、和泰產險，也可延後申報。證交所補充，若玉山金與三商壽完成實質合併，玉山金即可延後至15日，而三商要在10日前如期公告營收。

非金控的獨立公開發行保險業者，有台產、第一產、新光產、旺旺友聯產、泰安產、遠雄、宏泰、南山、全球人壽及中再保共十家。

海外旅遊熱潮全面復甦，各家產險業者紛紛升級旅綜險內容，從航班延誤、突發疾病、醫療代墊到追星行程取消、海外自駕事故等情境式保障大幅強化，搶攻年底至明年初最熱的出國旺季。

　國泰產險表示，領先業界推出三大創新附加保障，包括寵物寄宿延長補償、特殊活動取消慰問及租車事故保險，一次補足飼主、追星族與海外自駕族三大需求，成為本季旅遊險升級中最受矚目的亮點。以現有豪華型旅遊不便險為基礎，民眾可依需求加選三大附加方案；寵物寄宿延長補償」為業界首創，主打解決飼主出國時最擔心的毛孩照護問題，若旅客因天災、交通事故或其他不可抗力滯留海外，導致寵物寄宿天數必須延長，保戶即可獲得補償，降低突發狀況帶來的額外負擔。

　特殊活動取消慰問，近年追星、看展、看球、雪場旅遊盛行，活動臨時取消常造成金錢與情緒上的落差；享樂型方案新增租車事故保險，特別針對海外自駕風險而設計，讓旅客在處理事故時能獲得心理與費用支持。

　新光產險指出，12月及1月是觀光滑雪旺季，雪地除霜程序常導致班機延誤。新光旅遊險提供班機延誤每4小時8,000元、最高1.6萬元理賠並升級「2025旅遊險投保流程」提升試算透明度及快速理賠。

　泰安產險樂暢遊專案鎖定高額保障需求，海外旅平傷害最高達1,200萬元，海外突發疾病最高180～540萬元，依照旅遊地區差異化設計醫療保額，並涵蓋法定傳染病。其300萬元海外緊急救援費用亦提供搜救、醫療轉送與喪葬處理，強化旅途安全後盾。

　富邦產險說明，今年與國際SOS合作，主打日本地區住院醫療費用代墊服務與500萬日圓額度，並提供最高6萬美元醫療專機轉送服務，加強常見旅遊地的醫療支援。富邦旅平險也涵蓋班機延誤、旅程取消及海外突發疾病最高150萬元醫療補償。

　旺旺友聯主打CP值，晶鑽型組合以900多元保費即可獲得意外傷害800萬元、法傳醫療以及班機延誤最高3.2萬元的加碼保障並新增食物中毒項目及24小時網投77折優惠；中信產險日前也跟進台產、華南等產險已推出Fun心Care醫療諮詢。

二年前疫情急遽升溫，國人瘋搶防疫保單，因為防疫相關政策改變，最終使產險業苦吞下2,650億元理賠損失，即使各產險承保防疫保單後有再轉再保，再保公司卻不願依約給付，在二年理賠請求權時效到期前，今年數家產險陸續向再保人漢諾威再保（Hannover Re）提起訴訟。

　據了解，新光產險已與再保公司達成和解，目前只剩下四家產險尚未和再保公司和解。國泰產險、兆豐保險、華南產險與泰安產物四家公司仍在和漢諾威再保公司進行訴訟程序中。

　兆豐保險於公開資訊提及，截至114年9月30日，與防疫保單相關、應由再保攤回的款項合計110.05億元，但漢諾威再保至今未依約支付。兆豐已分階段提起民事訴訟，並以「訴訟與協商雙軌並進」方式維護權益；同時依IFRS 4與相關資產評估規範進行減損測試，截至9月底已提列24.82億元備抵損失。

　泰安產物的再保爭議亦尚未落幕，應收再保款達22.38億元，漢諾威同樣未支付。泰安產險已向台北地方法院提出民事訴訟並維持協商，同時其防疫保單理賠已大幅趨緩，114年上半年賠款僅72.1萬元，和去年同期相比大幅下降，但再保法律爭議仍未解決。

　國泰產險表示，該訴訟持續仍在進行中。華南產險也指出，目前一審訴訟進行中，雙方仍維持協商管道，未來並不排除和解之可能性。

　至於已和漢諾威再保公司達成協議的富邦產險、中信產險及新光產險，由於均與再保公司簽有保密條款，三家公司皆表示無法透露和解內容。市場推估，中信產險為唯一已全數獲再保攤回的公司，其他業者則屬部分攤回或金額不明。

　為因應2026年起保險業接軌17號會計公報（IFRS 17）上路，保險收入計算流程時將更加繁複，臺灣證券交易所正式公告修改完成相關辦法，自2026年起准許保險業、及具保險子公司的公開發行公司，申報營收可延後到每月15日前公告，目前統計共24家適用。

　證交所表示，配合公開發行公司財務報告及營運情形公告申報特殊適用範圍辦法第3條修正，自2026年會計年度起，保險業及具保險業子公司之公開發行公司，原每月10日以前要公告並申報上月合併營收，得延長至每月15日以前公告申報。首次適用時點是2026年1月營收，即將首度適用可延至2月15日再公告申報。

　證交所表示，目前有11家金控旗下有子保險公司及台灣金是公開發行公司，共12家金控2026年起可延後到每月15日申報營收，另國票金、玉山金和永豐金則依舊得每月10日前申報；還有三商及和泰車兩家上市公司，各持有三商壽、和泰產險，也可延後申報。

　非金控的獨立公開發行保險業者，有台產、第一產、新光產、旺旺友聯產、泰安產、遠雄、宏泰、南山、全球人壽及中再保共10家，合計共24家業者2026年起都可延後申報。不過玉山金及三商壽已宣布合併，證交所表示，若完成實質合併後，玉山金即可延後至15日，而三商要在10日如期公告營收。

受極端氣候與天然災害影響，今年農業保險賠付急遽攀升。保發中心統計資料顯示，今年前三季農業保險已決賠款高達3.23億元，較去年同期僅0.71億元暴增逾四倍，整體損率更攀升至155％，多家產險公司損率破百。

　今年農業保險金額大幅成長，前九月簽單保費達2.08億元，但去年同期只有0.53億元、成長291％；承保件數也從去年2,722件上升至3,957件，年增45％。產險業者指出，農民投保意願提升，反映極端氣候頻率增加，農民對天災風險的體感更為強烈，加上近年多起成功理賠案例，帶動投保率上升，在新保單推出後，有更多的農漁民願意投保。

　今年承作農保規模最大的產險業者是明台產險，簽單保費達1.58億元、件數2,432件，市占率約75％；富邦產險簽單保費達2,520萬元、960件居次；泰安產險、旺旺友聯保險與華南產險等產險業者亦呈現明顯成長，增幅介於68％～344％，顯示今年農保市場呈現全面擴大。

　產險業者分析，農民是否投保農保，關鍵往往不在於保費高低，而是過去是否真正獲賠或者其他農漁民的理賠經驗。若過去幾年天災較少、未出險或未獲賠付，多數農民容易認為「保險用不到」，所以過去幾年農漁民投保意願大降。但近兩年豪雨、乾旱、寒流與病蟲害頻繁，且出現越來越多成功獲賠案例，讓農民重新重視風險管理的重要性。

　但農保市場的高速成長也伴隨產險業賠付壓力急遽攀升。多家產險公司今年農保損率均超過100％，部分因災損集中甚至達數倍。

機車為臺灣最普遍的交通工具之一，其便利與機動性深受民眾青睞。根據交通部統計，截至114年9月，全台約2,300萬人口中，機車數量高達約1,467萬輛，平均每100人即擁有63輛機車。

然而，機車事故發生率始終居高不下，一旦發生意外，常造成人身與財產損害，僅依賴「強制責任保險」已明顯不足以因應實際發生的損害與風險。為滿足機車族日益多元的保障需求，泰安產險推出全新「金騎保障」機車險專案，打造涵蓋駕駛人、乘客、第三人及車輛的保障，建構四大面向防護架構，強化事故發生時整體風險的承擔能力，使保障不再侷限於第三人傷亡賠償的基本責任，而是能提供更到位、更具實質效益的安全守護。

泰安產險表示，「金騎保障」以「金級守護，騎乘安心」作為保險商品設計理念，透過提供高額保障與多層次防護，不僅兼顧駕駛人自身、乘客與第三人的權益，讓騎士安心，同時也呼應近年社會大眾對道路安全的關注、重視和期待。如需瞭解專案詳情，請撥打24小時免付費專線（0800）012-080，由專人提供保險諮詢服務。

機車為台灣最普遍的交通工具之一，其便利與機動性深受民眾青睞。根據交通部統計，截至今年9月，全台約2,300萬人口中，機車數量高達約1,467萬輛，平均每100人即擁有63輛機車。然而，機車事故發生率始終居高不下，一旦發生意外，常造成人身與財產損害，僅依賴「強制責任保險」已明顯不足以因應實際發生的損害與風險。

　為滿足機車族日益多元的保障需求，泰安產險推出全新「金騎保障」機車險專案，打造涵蓋駕駛人、乘客、第三人及車輛的保障，建構四大面向防護架構，強化事故發生時整體風險的承擔能力，使保障不再侷限於第三人傷亡賠償的基本責任，而是能提供更到位、更具實質效益的安全守護。

　泰安產險表示，「金騎保障」以「金級守護，騎乘安心」，透過提供高額保障與多層次防護，不僅兼顧駕駛人自身、乘客與第三人的權益，讓騎士安心，同時也呼應近年社會大眾對道路安全的關注、重視和期待。更多專案詳情可撥打泰安產24小時免付費專線0800-012-080，由專人提供諮詢服務。

機車族保障意識升溫，強制險外加責任險與超額險成新趨勢。產險業者指出，僅投保強制汽機車責任險已不足以因應現今交通環境的高風險，第三人責任險與超額責任險的重要性日益提升。

　隨著道路風險增加，產險業者提醒，強制汽機車責任險僅是法律規定的最低保障，用以支付事故中第三人受傷或死亡的部分醫療費用，但不包含財產損失，也無法涵蓋重大車禍的龐大賠償需求。若僅投保強制險，一旦發生重大事故，理賠極易超過上限，後續差額必須自行負擔，甚至可能需要進入協調或訴訟程序，對民眾造成沉重負擔。

　旺旺友聯、新光產等產險業者指出，目前近九成汽車保戶會加保第三人責任險且約六成會進一步加保超額責任險；反觀機車族，第三人責任險投保率僅約六成，超額責任險更僅三成，保障程度遠低於汽車族。隨著市場對高額維修費與大型事故賠償風險的認知提升，機車族投保比例近年雖呈上升趨勢，仍有相當大的成長空間。

　產險業者指出，近年民眾購買進口車比例提高，即使輕微擦撞也可能造成高額維修費，這也是責任險與超額責任險需求大幅提升的主要原因之一。

　國泰產險表示，除了強制險之外，建議加保第三人責任險，一旦超出強制險可賠償範圍時，就由第三人責任險來賠，彌補強制險的不足。

　另外，路上名車到處跑，記得加上超額責任附加條款，否則意外發生時，將會是一筆很大的開銷。最後若想保障自己的醫療費用，還要加保駕駛人傷害險，提供更完整的保障。

　在保障意識提升的市場趨勢下，產險公司也陸續推出更完整的機車保障方案。泰安產險在近日即推出的「金騎保障」系列，即以四大面向防護（駕駛人、乘客、第三人、車輛）為核心設計理念，提供高額且多層次的保障。

　以C方案為例，內容包括駕駛人傷害險（含自摔）身故200萬元、醫療20萬元；乘客責任險體傷100萬元；第三人責任險體傷每人200萬元、每事故400萬元、財損30萬元；第三人慰問金體傷每人1萬元、身故每人5萬元；超額責任險有醫療、身故及財損共1,000萬元。

為守護弱勢民眾，政府推出微型保險提供經濟弱勢者或特定弱勢身分者基本的人身保險保障，為完善我國普惠金融指標體系，各大保險業者也響應政府全力推動微型保險，2025年的微型保單保費目標也較2024年成長約11%，達到1億3,347萬元，截至今年前八月，整體壽險達成率達77%，其中，凱基人壽、新光人壽已順利達標。整體有效契約人數，達到72萬人。

金管會自2009年起推動微型保險，目的主要是提供經濟弱勢者基本程度的人身保險保障，以填補政府社會保險或社會救助機制不足的缺口，近年持續擴大承保對象範圍，目前為11類經濟弱勢或特定身分族群提供因應特定風險基本保障的保險商品，種類包括定期壽險、傷害保險、實支實付型傷害醫療保險，並具有低保費、保障內容簡單易懂、保險期間短（一年）、多元投保方式（個人投保、團體投保及集體投保）等特點。

金管會也於近年進一步放寬微型保險的承保規範，將承保對象擴大至中低收入高齡者，並調整經濟弱勢者的年所得上限規定，使更多族群得以受惠。

壽險公司設定今年要完成1億3,347萬元微型保單保費目標，據壽險公會統計，截至今年8月底，微型保險有效契約人數達72萬人，件數達3.7萬件，總保額2,145.7億元，總保費收入1億319萬元，總達成率77.31%，力拚年底達標。

進一步觀察微型保險壽險業目標達成率，15家公司設定今年要完成1億3,347萬元微型保單保費目標，目前達成率超過100%的壽險公司有凱基人壽、新光人壽，達成率分別為136.8%、101.27%。而南山人壽達成率97.03%、中華郵政96.28%、台灣人壽94.44%也即將達標。

以微型保險有效契約人數來看，截至8月底，國泰人壽以16.9萬人占最多、提供約556.3億元的保障，之後依序為南山人壽約有11萬人、保額約331.9億元，凱基人壽則有10.5萬人、保額達315.9億元。而台灣人壽、富邦人壽、新光人壽有效契約人數分別有8.5萬人、8.2萬人、6.9萬人。

另外，為提升微型保險覆蓋率，產險業同樣積極推展，13家產險公司設定今年要完成2,880萬元微型保單保費目標，截至8月底，總保費收入2,230.6萬元，總達成率達七成，其中，泰安產達成率531%、兆豐產119%、和泰產105%、國泰產100%。

產險業今年前十月簽單保費續創高峰，整體市場表現穩健。據產險業最新統計，累計簽單保費達2,413億元，創歷史同期新高，年增5.6％雖幅度放緩，但仍反映企業投保需求穩定，及車險續保動能強勁。

　統計富邦產險、國泰產險、新光產險、新安東京海上及明台產險，穩居市場前五大產險，合計市占超過六成，依舊高度集中。富邦產與國泰產穩坐市場龍頭，新光產與新安東京海上名列第三、第四，年增率分別為1.3％與4.7％，明台產緊追在後。

　就成長率來看，中信產險與泰安產險成長動能突出，泰安產受惠於企業保險承保需求強勁，企業險年增率達32％，推升總簽單保費突破113億元，年增14.3％，在前十大業者中增幅居冠；中信產雖非前十大之一，但前十月簽單保費達30億元，年增19.1％，展現強勁擴張力。另外，外商產險方面，安達產險表現搶眼，前十月簽單保費達52億元，年增逾25％。

　從險種別觀察，工程險成為市場成長最大推力。累計簽單保費達197億元，年增超過30％，主因大型基礎建設、半導體廠房擴建與綠能專案投保需求顯著增加。再保業者指出，工程險市場承保容量持續提升，雖費率維持穩定，但總保額放大，使整體產險市場保持成長動能。

　火險與車險仍是產險市場主力。火險（含住宅與商業）累計簽單保費約350.7億元，較去年同期小幅下滑2.6％，法人指出，火險保費微幅下降並非市場萎縮，而是再保合約重新定價所致，使整體費率趨於理性。

　車險市場維持穩健，前十月簽單金額約980億元，年增3.7％。其中，自用車與商業車責任險分別成長5.7％與7.4％，顯示車主對第三人責任保障意識提升。健康險則成為個人險中的亮點，前十月簽單保費達48億元，較去年同期增加近10億元，年增率高達26％。

　近年旅遊保險投保趨勢增加，保障內容也在進化。公勝保經北五業 務中心事業部負責人程羚指出，保險公司在商品設計上開始更貼近風 險，今年很多產險公司陸續將法定傳染病、高額海外急難救助金等納 入保障範圍。

　　隨著新冠疫情趨緩，目前已有11家產險及1家壽險恢復將法定傳染 病納入海外突發疾病保障，包括安達、台灣、旺旺友聯、華南、南山 、新光、富邦、第一保、泰安、國泰、兆豐等產險，以及南山人壽。

　　以富邦產險為例，其網路投保方案將法定傳染病納入海外突發疾病 保障範圍，提供最高100萬元的保障，若在海外若不幸感染新冠或流 感併發重症、麻疹、百日咳、M痘（猴痘）等法定傳染病需就醫治療 ，都能獲得醫療費用補償。

　　兆豐保險亦在近日升級旅行綜合險保障範圍，鑑於近期境外傳染病 疫情升溫，提升民眾對於旅平險的風險警覺，兆豐保險再升級的國外 旅平險方案中，將《中華民國傳染病防治法》第三條規定的法定傳染 病納入海外突發疾病醫療健康保險承保範圍，強化一般旅平險先前未 涵蓋的傳染病風險，民眾萬一在國外感染法定傳染病等情況皆能獲得 保障。

　　富士達保經台北一區部業務處經理陳婉真表示，亞洲地區近年屢傳 麻疹、新型A型流感、登革熱、瘧疾等疫情，近期更出現中國大陸屈 公病。若旅客因法定傳染病於海外就醫，相關費用便可申請理賠。不 過，保單對突發疾病的定義仍有差異，有的要求保單生效前90天內不 得有相關病史，有的則規定180天，提醒民眾投保前務必詳閱條款。

　　此外，保經業者指出，台灣大多數保險公司都有24小時海外急難救 助專線，例如全球人壽、遠雄人壽等，只要是保戶都能夠享有這樣的 服務，另安達產險、富邦產險保單內容也涵蓋緊急救援服務、醫療代 墊、醫療翻譯及就醫安排。特別留意的是，有時多數人為了方便會自 行上網投保，這樣便捷的方式也要更注意相關條款規則，投保通路不 同也會有所差異。

產險公會最新統計，今年前九月產險業累計簽單保費達2,198.9億元，年增6.96%，整體呈穩健成長。其中受惠再生能源與離岸風電等大型基礎建設投保需求熱絡，工程保險以年增31.5%成長幅度居冠，累計簽單保費達186.7億元，已超越去年全年167.7億元水準，成為產險業主要成長引擎。

統計顯示，19家產險公司9月簽單保費收入合計約202億元，較8月減少16.7億元，顯示車市不振仍衝擊保費成長，但前三季整體簽單保費收入仍維持近7%的年增率。

進一步觀察各險種，工程險成產險市場最強動能來源。前九月工程險簽單保費達186.7億元，年增率高達31.5%。依保費規模排名，富邦產險以47.8億元位居第一，國泰產險以36.2億元居次，新光產險29.6億元第三，明台產險則以12.6億元名列第四，其餘業者多落在10億元以下，市場集中度仍相當明顯。

前九月工程險年增率前三名依次為：和泰產年增122%，泰安產年增84%，中信產年增74%。

　全台自行車事故頻傳，損率跟著升高，根據交通部的統計顯示，自 2022至2024年全國腳踏自行車事故件數由13,285件增至15,589件，成 長約17.3％，今年上半年已達8,383件，全年恐突破1.6萬件。產險業 者指出，高齡者事故占比逾七成，銀髮族以自行車通勤或代步日益普 遍，但因反應力與平衡感下降，事故風險明顯偏高，相關保單損率跟 著增加。

　　產險業者坦言，雖事故頻率上升，自行車族投保率不高，多數民眾 認為自行車風險不高，未主動投保，加上近年損率持續走高，使多數 保險公司陸續下架相關商品。

　　根據保險事業發展中心統計，自行車第三人責任險近五年呈現明顯 衰退，投保件數自2022年的1,759件降至2023年的646件，2024年僅剩 38件，但總保費仍達2,949.6萬元，顯示市場已轉為小量高保費結構 ，這些自行車第三人責任險投保者多半是各縣市政府的Youbike保單 。

　　自行車第三人責任險理賠件數則由2020年的31件增至2024年的126 件，平均每件理賠金額約13萬元，賠款率已近60％，創五年新高。

　　產險業界分析，公共自行車保險（YouBike）普及後，吸收多數小 額風險，使個人責任險需求驟減；但長期通勤者、外送族與高齡代步 者事故頻率上升，造成理賠壓力增加，保險公司承保風險明顯擴大。

　　目前市場上仍持續提供自行車險的業者已寥寥可數，其中泰安產險 是碩果僅存代表。泰安「運動玩家型」方案除一般意外傷害、身故與 失能保障外，還涵蓋自行車損壞補償及第三人責任險，若因騎乘不慎 擦撞行人或車輛，最高可獲賠20萬元。泰安產險表示，該自行車險除 了在官網上銷售外，民眾也可透過PChome保險館和易安網線上投保， 操作簡便即時生效。

　　富邦產險目前雖沒有銷售自行車險，但建議自行車族可透過個人意 外傷害保險保障自身於騎乘自行車期間，可投保含有騎自行車風險的 傷害險保單及第三人責任險。

過去多數保險公司不保「法定傳染病」，讓不少旅客對是否能獲得保障感到疑慮。不過，近年因應市場需求，包括安達產險、臺灣產險、旺旺友聯產險、華南產險、新光產險、南山產險、富邦產險、第一產險、泰安產險，以及南山人壽等業者，均提供旅平險附加「海外突發疾病（含法定傳染病）」保障。

此類產品的核心設計在於，若民眾在國外旅遊期間不幸感染並確診法定傳染病，且符合當地發病與就醫的條件，即可申請門診、急診及住院醫療給付。舉例來說，近期中國大陸廣東屈公病疫情升溫，若旅客於當地確診，便能透過該項保障獲得相關醫療補助。

然而，保險理賠條件仍需留意。若民眾返國後才確診，即不符合「當地發病且就醫」的規定，因此無法申請旅平險理賠。此時實支實付醫療險就可提供保護。

實支實付醫療險新制在去年7月上路。新制主要聚焦於「正本理賠」、「損害填補原則」及「差額理賠機制」三大重點，與舊制相比，對保戶理賠流程與權益將帶來顯著影響。

首先，最大變革之一為「正本理賠」原則。新制規定，保戶必須提供醫療費用收據正本，保險公司才會理賠，杜絕一張收據重複申請的情況。

其次，新制回歸「損害填補原則」，強調「花多少、賠多少」。保戶在同一保險事故中，所獲理賠金額不得超過實際支出的醫療費用，避免過去部分案例中出現「賺取差額」的情形。

第三，新制引入「差額理賠機制」。若醫療費用超過第一張保單的給付上限，保戶可向保險公司申請開立「差額證明」，再由第二張保單補足不足部分。以8萬元醫療費用為例，若第一張保單上限為5萬元，可先獲理賠5萬元，再憑差額證明透過另一張保單理賠3萬元，總計仍可獲得8萬元理賠，但不得超額。

　面對少子化、產業轉型、跨界搶才的多重壓力，一向來被視為「穩 定就業」選
項的產險業，如今也顯現人才荒，包括國泰、華南、富邦 、泰安、新光、和泰、
兆豐、台產、南山、明台、新安東京、旺旺友 聯等產險公司均認為，當前面臨三
大徵才挑戰，即履歷減少、報到落 差、期望過高。

　　產險業者普遍反映，特定職缺履歷數腰斬，新鮮人對薪資與工作彈 性的期待
普遍升高，與實際職務條件落差擴大。泰安產險表示，期望 與現實落差影響工作
穩定度，也增加人員流動風險。

　　不少產險業者提到「錄取後未報到問題」，新產、明台產直言，部 分應徵者
在確定錄取後臨時放棄，導致職缺重啟、用人單位與人資疲 於奔命。富邦產則指
出，科技與數據人才競爭激烈，履歷年年遞減， 資訊與資安職缺最難補足。

　　兆豐保與泰安產指出，應徵者專業能力與職務需求落差擴大，需花 更多資源
訓練與磨合；和泰產、國泰產、南山產等則指出，即使刊登 職缺，實際收到的履
歷遠低於預期，顯示供需失衡。

　　面對困境，各家產險也啟動因應策略期能吸引求職者前來應徵及留 才。Z世
代正持續進入職場，但Z世代想法跟X世代、Y世代有明顯差異 。新安東京海上產
險總經理賴麗敏分析，敢怒敢言、直來直往的Z世 代，有望改變傳統的職場文
化，公司文化應更契合新世代的需求；企 業應該捨棄過去覺得員工善於忍耐的觀
念，促進與新世代的溝通。

　　面對高齡化與少子化的問題，賴麗敏說，日本制度及措施值得台灣 借鏡。

　　對產險業經營者而言，可以借鏡日本思考如何打造友善再就業婦女 及高齡勞
動者的職場，重新打造適合高齡者執行的作業流程、強化友 善高齡的辦公設施、
回聘有經驗的退休人員等。

　　隨著秋季旅遊旺季腳步逼近，中秋、雙十連假接連登場，國人出國 旅遊人
數可望再度創高。旅行綜合保險（旅綜險）成為規劃行程時的 重要配備。因
此，各家產險的旅綜險中，紛紛加入承保法定傳染病的 保障，目前只剩下少數
三家產險公司尚未明確表態願意承保，不過， 旅綜險各具特色各展所長。

　　根據產險業最新動態，目前已有11家產險公司將「法定傳染病」納 入海外
突發疾病保障，包括安達、台產、旺旺友聯、華南產、泰安產 、新光產、富邦
產、國泰世紀產、兆豐保、南山產及中國信託產險， 另第一保也將跟進提供含
法傳版本的「海外突發疾病健康保險」。

　　然而，市場上仍有部分業者尚未明確承保法定傳染病，主要為明台 產險、
新安東京海上產險與和泰產險。雖然未納入「法傳」保障，但 三家公司在旅綜
險設計上各具特色，透過差異化服務在秋季旺季吸引 旅客青睞。

　　明台產險旅綜險保障面向完整，不僅涵蓋旅平與不便險，更將水上 或陸上
公共交通工具延誤納入承保，並提供相對優渥的急診理賠（可 達住院保額
20％），對於短期旅行或突發小病的旅客相當實用。

　　新安東京海上產險則以班機延誤保障設計見長，市場少見地提供「 定額
型」與「實支實付型」雙方案，實支實付最高可理賠5萬元，可 直接補償因延
誤所衍生的食宿支出，對秋冬氣候多變、航班異動頻繁 的時節更顯貼心。

　　和泰產險則聚焦家庭與團體出遊需求，提供多樣化方案與附加條款 ，如租
車、運動休閒專案等，並在旅程不便險的設計上相對彈性，部 分方案對延誤起
算時數規範較寬鬆，讓旅客申請理賠更具彈性。

　　產險業者指出，疫情後消費者對「法定傳染病」保障需求明顯升高 ，已成
為旅綜險的熱門賣點。隨著秋天旅遊旺季啟動，市場呈現「保 障標準化」與
「服務差異化」並行的趨勢。對消費者而言，挑選旅綜 險時除關注是否含「法
傳」外，也應依個人需求評估班機延誤、醫療 支援與家庭投保方案等特色，才
能獲得最完整的保障。

10月連假將至，民眾出遊興致高昂，但旅途中因班機延誤、行李遺失、突發疾病或意外，都可能影響出遊興致，產險公司提醒，出國遊玩可先洽詢產險公司，投保旅平險轉嫁風險。

旺旺友聯產險

班機延誤最高3.2萬

為響應廣大旅客心聲，旺旺友聯產險10月1日起針對旅平險，推出「尊榮型」方案，提供民眾意外保險金800萬元+海外醫療金最高合計160萬元的高額保障，讓民眾在異地就醫也能安心無虞。尤其，針對最惱人的班機延誤，旺旺友聯提供優惠保障：滿4小時賠8千元，滿8小時賠1.6萬元，最高可達3.2萬元，以一位大人出國5天為例，保費每天只要164元，即可輕鬆享有全方位的保障。此外，更貼心提供含法定傳染病的商品選擇及海外緊急救援服務，讓民眾出遊不再孤單無助。

旺旺友聯指出，透過網路投保快速又方便，國外旅遊險約享77折還能月月抽豪禮，10月8日前投保抽Switch 2、萬元現金、iPhone等近15萬元大獎，讓民眾在安心出遊的同時，還有機會A驚喜好禮，旺旺友聯旅平險要做民眾最堅實的後盾。

泰安產險

旅綜險全面升級

泰安產險全面升級「樂暢遊」旅行綜合保險專案，涵蓋高額保障、完善醫療與即時救援三大面向，提供國內旅平險最高保額達500萬元，海外旅平險最高達1,200萬元，並針對海外意外傷害事故提供醫療單據實支實付的完整意外醫療補償。

此外，國人最重視的「海外突發疾病」提供最高180萬元保障，另將「法定傳染病」納入補償範圍，無論是旅途中常遇到的腸胃炎、感冒，或是新冠肺炎、流感併發重症與新型A流感等皆屬於理賠項目，且依旅遊地區不同設有差異化保額：一般地區提供最高180萬元，日本最高270萬元，醫療費用較昂貴的美加地區則高達540萬元。

若旅途中不幸發生重大意外，提供海外緊急救援最高300萬元，保障包括搜救行動、醫療轉送、住院轉診與喪葬費等，保戶可透過24小時緊急救援專線，即時獲得醫療諮詢、轉院推薦、三方翻譯通話等協助，打造全方位守護網。

明台產險

推超額颱風洪水險

今年台灣接連遭遇風災，南部地區災情頻傳，使住戶面臨嚴峻損害。明台產險提醒，雖現行住宅火災已自動擴大承保「颱風及洪水災害補償」。依住宅所在地提供7,000元到9,000元不等的補償金額；或淹水未達50公分但有實際損失，也將依保單約定賠償限額內依實際損失金額賠付。

不過，由於基本的颱風及洪水災害補償並不多，仍建議民眾考慮加保超額颱風洪水保險，進而涵蓋建築本體、室內裝潢及動產損失，並提供災後清理、臨時住宿等費用補償。

明台產險指出，於颱風季臨時加保「超額颱風洪水險」，仍須繳交整年保費，且若已發布颱風警報或大雨特報，保險公司將不受理加保，建議民眾應事先檢視住宅保障內容，不僅能在災後提供實質經濟支援，也為住家多一層安心保障。

若不幸發生保險事故時，記得將房屋損害拍照、提供淹水高度證明及財物損失清單等資料，以利災後申請保險理賠時，便於保險公司加速處理的處理。

政策性住宅保險

涵蓋颱洪與地震

921大地震後，為提供民眾基本保障，政府於民國91年4月1日成立政策性住宅地震基本保險制度，同時，考量國民皆能負擔，全國採單一費率、每年保費1,350元。

住宅基本保險涵蓋火災、地震、颱風洪水、竊盜、第三人責任及玻璃等保障；其中地震致房屋全損可獲最高150萬元理賠及20萬元臨時住宿費。今年7月15日起，保障擴大至未達全損但經政府張貼紅單者，每一標的物可申請10萬元臨時住宿費，有效保單自動適用，無需額外費用。民眾亦可依需求加購超額或擴大地震險，以提升保障。

另住宅因颱風或洪水損失，提供7,000至9,000元基本保障，可加保超額颱風及洪水保險，涵蓋更高保額。如需進一步瞭解住宅基本保險內容或投保程序，請洽各產物保險公司或財團法人住宅地震保險基金（www.treif.org.tw）。

富邦產險

AI人臉辨識極速保

在創新商品方面，富邦產險推出結合AI人臉辨識的創新服務「FacePass極速保」，成為保險業首家獲主管機關核准試辦「數位身分驗證簽署要保書」的業者。

保戶只需透過專屬連結完成身分註冊，即可透過行動裝置刷臉完成數位身分驗證與線上簽署要保書。客戶驗證簽署過程全程錄音錄影，並導入最高規格控管標準，資料傳輸與儲存均採端對端加密，確保用戶操作在最高資安標準下進行，在資料安全的同時，也實現「隨時隨地、3分鐘快速投保」的全新體驗。

富邦產險表示，這次試辦商品涵蓋汽機車險、住宅火險、地震基本保險、家庭綜合保險、旅行綜合險與健康傷害險，服務範圍廣泛。此外，服務不限於本國籍人士，外籍人士持居留證也可申辦投保，體現普惠金融與公平待客的核心精神。

未來，富邦產險將逐步建構完整的數位保險生態，讓保險不只是保障，更是貼近生活、持續創新的智慧服務。

整體而言，不論安排國內、外旅遊，或是考量颱風、地震等天災造成的財損，民眾都可以透過我國多元、創新的產險商品，減少財產損失風險。

　泰安產險為持續深化「以客為尊」的精神，致力發展超高價值的精 緻服務。在今年8月經由第三方機構BSI英國標準協會審核通過，取得 「ISO 10002客訴品質管理系統」驗證，並於9月16日舉行授證儀式， 不僅象徵泰安產險在客戶申訴處理流程上，已全面與國際標準接軌， 更彰顯對公平待客的高度重視與堅定承諾。

　　在追求卓越服務的過程中，泰安產險始終以「速度、品質、真心關 懷」作為客戶服務的宗旨。藉由導入ISO 10002系統化管理，建立完 善的申訴受理與改善機制，將客戶意見視為驅動服務精進的重要依據 。透過透明化與制度化的科技創新流程，提升作業處理效率，讓消費 者權益獲得更周延完善的保障。

　　除取得國際認證，泰安產險也積極實踐公平待客與友善服務，推動 多項領先業界的措施，包含設立24小時一對一真人客服中心，透過專 責團隊即時回應客戶需求；在全台服務據點全力推動以視訊方式為主 的「手語翻譯服務、多國語言翻譯服務」協助弱勢及外籍客群無障礙 使用金融服務，同時數位服務同步升級，提供「電子保單QR Code語 音導讀功能」，幫助視障客戶理解保單內容，官網另設有「金融友善 服務專區」，並獲得最高等級「無障礙網頁AAA標章」。

　　泰安產險多元的創新服務，四度獲得金管會「公平待客原則評核排 名前25％」，為業界少數多次獲此殊榮的公司。

　　泰安產險強調，金融消費者保護已經成為衡量金融制度進步的重要 指標，公平對待客戶不僅是監理要求，也是公司永續經營的核心價值 。

　　未來，該公司將持續遵循公平待客原則，落實「誠穩信實，止於至 善」的企業理念，打造兼具專業效率與值得信賴的金融保險服務體驗 。

　　據產險業最新統計，今年前八個月全體產險公司簽單保費累計達1 ,989億元，較去年同期年增率8.4％，市場規模再度推升至歷史新高 。

　　險種結構上，商業險需求依舊暢旺，其中商業火險、商業地震險與 颱風洪水險前八個月簽單保費年增率均達14％～15％；工程險表現更 為突出，簽單保費達173億元，年增32％，為各險種之冠；另有專業 責任險、個人綜合險及健康險等險種，年增率也高於20％。

　　任意車險卻成為整體簽單保費年增率收斂的主因，前八個月簽單保 費788億元，比去年同期多出近30億元、年增率4％。產險業者指出， 受美台關稅案不確定性影響，新車買氣遭壓抑，若第四季關稅政策底 定，潛在需求釋出，車險成長率仍有回升空間。

　　觀察主要產險業者表現，富邦產險前八個月累計簽單保費478億元 、年增7.4％，穩居第一；國泰世紀產險275億元、年增10.7％，位居 第二；新光產險簽單保費184億元、年增5.5％。三大產險公司保費規 模均創高，但成長率不如去年。業者分析，去年基期較高，加上工程 險成長幅度下降，及船體險、航空險、漁船險與核能險等業務簽單保 費衰退，均使今年整體增幅收斂。

　　但仍有多家公司繳出雙位數成長成績，包括裕利安宜年增29％、美 商安達年增27％、中信產險年增19％、泰安產險年增 16％、南山產 險年增13％、和泰產險年增11％。整體而言，雖然今年前八個月產險 市場的成長率不到1成，但在中大型業者穩定支撐下，加上部分外商 與中型產險公司快速成長，市場依舊保持中高位數的擴張動能。

　　歷經防疫險大規模理賠考驗後，產險業整體資本體質依舊穩健。根 據保險業公開資訊觀測站資料，國內產險公司在114年上半年資本適 足率（RBC）普遍維持在法定標準200％以上，雖然不同公司之間仍有 明顯差距，但整體清償能力仍處於穩健範圍。

　　依各產險在114年上半年年報顯示，台灣產險以741％居冠，顯示資 本緩衝最為雄厚；兆豐產險為580％，泰安產險531％，第一保494％ 等RBC值相對較高；明台產險與旺旺友聯分別為431％與430％；新光 產險降至392％，新安東京海上產險逆勢上升至385％，華南產險與和 泰產險分別為355％與349％；兩大型公司國泰產險與富邦產險的RBC 在341％與315％。

　　產險業者指出，資本適足率是監理機關衡量保險公司清償能力的重 要指標之一，愈高代表公司承擔風險的緩衝空間愈大。雖部分公司較 同業偏低，但與疫情期間曾面臨的資本壓力相比，目前整體產險業水 位仍屬健康範圍。

　　相比去年同期，今年產險業RBC整體確實明顯下滑。產險業者表示 ，主因在自去年底起，RBC計算公式納入所有險種的巨災風險，同時 部分風險係數調升，導致去年底各產險的RBC大幅下降。不過，若今 年上半年與去年底相比，產險RBC降幅就不那麼明顯，有些產險公司 不降反升。

　　法人分析，資本適足率的高低不僅反映公司財務體質，也牽動承保 策略與投資配置。未來在極端氣候風險與理賠壓力持續下，產險公司 仍需透過資本管理、再保安排與風險分散，確保穩健經營與長期韌性 。